FE Credit là một trong những công ty tài chính tiêu dùng lớn với mạng lưới hoạt động rộng khắp. Tuy nhiên, không ít người vẫn đặt câu hỏi liệu FECredit có phải tín dụng đen, đặc biệt khi gặp khó khăn trong việc trả nợ hoặc bị gọi đòi nợ quá mức.
Đặt lịch tư vấn miễn phí tại Xử lý nợ của Luật Thiên Mã để được các luật sư giàu kinh nghiệm hỗ trợ giải đáp cụ thể và xử lý các vấn đề liên quan đến tín dụng đen, nợ xấu. Bài viết căn cứ theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (có hiệu lực từ 01/7/2024), Bộ luật Dân sự 2015, và Nghị định 94/2025/NĐ-CP về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng.
FECredit là gì và FECredit có phải tín dụng đen không?
1.1. Tổng quan về FE Credit
FE Credit (Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC – tên gọi mới từ năm 2023 sau khi Sumitomo Mitsui mua lại cổ phần) là một trong những công ty tài chính tiêu dùng lớn nhất Việt Nam. Được thành lập vào năm 2010 như một bộ phận cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), đến năm 2015, FE Credit chính thức tách ra hoạt động độc lập dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
FE Credit chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính tiêu dùng, bao gồm:
- Cho vay tiền mặt cá nhân
- Vay trả góp mua hàng tiêu dùng như điện thoại, xe máy, điện máy…
- Thẻ tín dụng tiêu dùng
- Các sản phẩm bảo hiểm tài chính đi kèm khoản vay
Tính đến năm 2023, FE Credit có hơn 13.000 điểm bán hàng và kênh phân phối, phục vụ hàng triệu khách hàng trên toàn quốc, đặc biệt tập trung vào phân khúc người lao động có thu nhập trung bình – thấp, những người ít hoặc không đủ điều kiện tiếp cận tín dụng ngân hàng truyền thống.
1.2. Tín dụng đen là gì? FE Credit có phải tín dụng đen?
Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay hợp pháp không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có quy định cụ thể. Tín dụng đen là hình thức cho vay không được cấp phép, thường tính lãi suất rất cao, có thể lên tới 100 – 2.000%/năm, và sử dụng các biện pháp thu hồi nợ đe dọa, cưỡng ép, vi phạm pháp luật.
FE Credit không phải là tín dụng đen, vì các lý do sau:
- Là công ty tài chính hợp pháp được Ngân hàng Nhà nước cấp phép và quản lý chặt chẽ về điều kiện hoạt động, lãi suất, phương thức thu hồi nợ…
- Có hệ thống hợp đồng minh bạch, lãi suất và phí được công khai rõ ràng trong hợp đồng tín dụng.
- Mặc dù lãi suất cao hơn ngân hàng (thường từ 30 – 45%/năm tùy đối tượng), nhưng vẫn nằm trong khung pháp lý áp dụng cho công ty tài chính tiêu dùng theo các Thông tư của Ngân hàng Nhà nước.
Tuy nhiên, FE Credit từng vấp phải phản ánh từ người tiêu dùng về cách thu hồi nợ mang tính thúc ép, nhân viên gọi điện liên tục, sử dụng ngôn từ khó chịu… khiến nhiều người nhầm lẫn với tín dụng đen. Nhưng cần phân biệt rằng, đây là vấn đề về thực thi nghiệp vụ, không đồng nghĩa với bản chất pháp lý của công ty.
Số liệu mới nhất về FE Credit
- Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đến tháng 9/2023, FE Credit nằm trong danh sách 16 công ty tài chính tiêu dùng đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
- Tổng dư nợ tín dụng tiêu dùng của FE Credit đạt khoảng 134.000 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng lớn trong thị phần tài chính tiêu dùng toàn quốc.
- Tính đến cuối năm 2023, FE Credit đã phục vụ hơn 10 triệu khách hàng, chủ yếu là người lao động phổ thông, công nhân, tiểu thương…
Vì sao có thông tin FECredit là tín dụng đen?
2.1. Nguyên nhân gây hiểu lầm
- Lãi suất cao: FE Credit áp dụng lãi suất từ 1,4% đến 3%/tháng (tương đương khoảng 16,8% đến 36%/năm). Mức này cao hơn các ngân hàng thương mại nhưng vẫn nằm trong giới hạn cho phép theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015.
- Phí phạt nặng: Trường hợp trả chậm, người vay có thể phải chịu phí phạt lên tới 150% lãi suất trong hạn, phù hợp với quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi năm 2023).
2.2. Hành vi đòi nợ gây tranh cãi
- Một số khách hàng phản ánh bị gọi điện hoặc nhắn tin đòi nợ liên tục, gây áp lực về tinh thần và ảnh hưởng đến sinh hoạt cá nhân.
- Tuy nhiên, FE Credit nhiều lần khẳng định không sử dụng các biện pháp đe dọa, bôi nhọ danh dự hay vi phạm pháp luật trong hoạt động thu hồi nợ – đây là điểm khác biệt rõ ràng so với tín dụng đen.
Số liệu gần nhất
Theo VnEconomy, trong năm 2022, FE Credit ghi nhận 24 trường hợp nhân viên thu hồi nợ bị tấn công bởi chính người vay, phản ánh phần nào sự hiểu lầm hoặc mâu thuẫn trong quá trình xử lý nợ giữa các bên.
FECredit và Timo có phải tín dụng đen?
3.1. Timo là gì?
- Timo là ngân hàng số, hoạt động hợp tác với Ngân hàng Bản Việt, cung cấp các dịch vụ tài chính như: tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng, vay tiêu dùng cá nhân…
- Timo hoạt động hợp pháp, được Ngân hàng Nhà nước giám sát theo quy định pháp luật, không phải tín dụng đen.
3.2. So sánh với tín dụng đen
- FE Credit: Là công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, lãi suất công khai theo đúng quy định, có hợp đồng minh bạch, không sử dụng hình thức đe dọa, bạo lực để thu hồi nợ.
- Timo: Cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng trực tuyến qua ứng dụng, lãi suất cạnh tranh, quy trình đơn giản, tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật về hoạt động tín dụng.
Số liệu gần nhất Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng hợp pháp như FE Credit và Timo đang chiếm 20% tổng dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế (tương đương khoảng 2,8 triệu tỷ đồng). Đây là giải pháp quan trọng nhằm giảm nhu cầu vay từ tín dụng đen, góp phần ổn định thị trường tài chính tiêu dùng.
Rủi ro khi vay tại FECredit và cách phòng tránh
4.1. Rủi ro tiềm ẩn
- Nợ xấu: Nếu khách hàng không trả đúng hạn, khoản vay sẽ bị ghi nhận trên hệ thống CIC, ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.
- Phí phạt cao: Việc thanh toán trễ hạn hoặc tất toán trước hạn có thể bị tính phí, làm tăng đáng kể tổng chi phí vay.
4.2. Cách phòng tránh
- Đọc kỹ hợp đồng vay: Cần đặc biệt lưu ý các điều khoản về lãi suất, phí phạt, thời hạn thanh toán, và phương thức trả nợ.
- Đánh giá khả năng tài chính: Không vay vượt quá khả năng chi trả hàng tháng. Ưu tiên khoản vay với thời hạn và số tiền phù hợp với thu nhập.
Số liệu gần nhất
- Theo FiinGroup, trong năm 2021, các khoản vay tài chính tiêu dùng tại Việt Nam đạt khoảng 67 tỷ USD, tương đương 18% GDP. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu tại các công ty tài chính tiêu dùng như FE Credit đang có xu hướng gia tăng, nhất là trong bối cảnh kinh tế khó khăn.
Giải pháp thay thế tín dụng đen và vai trò của FECredit
6.1. Tín dụng chính thống từ FE Credit
- FE Credit cung cấp các khoản vay tín chấp với thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh trong vòng 1–3 ngày, đặc biệt phù hợp với người lao động có thu nhập thấp và không có tài sản đảm bảo.
- Ứng dụng FE ONLINE 2.0 hỗ trợ người vay quản lý khoản vay, tra cứu lịch sử thanh toán, và thực hiện trả nợ trực tuyến một cách minh bạch, thuận tiện.
6.2. Phát triển tín dụng tiêu dùng
- Các công ty tài chính như FE Credit đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu nhu cầu vay tín dụng đen, bằng cách cung cấp dịch vụ tài chính chính thức với lãi suất được kiểm soát theo quy định pháp luật.
- Nghị định 94/2025/NĐ-CP khuyến khích phát triển các giải pháp fintech an toàn, thúc đẩy tài chính toàn diện và bảo vệ người tiêu dùng trong quá trình vay vốn.
Số liệu gần nhất: Theo báo cáo từ FE Credit, công ty đã phục vụ hơn 14 triệu khách hàng và phát hành hơn 1 triệu thẻ tín dụng, góp phần đáng kể vào việc đẩy lùi tín dụng đen tại Việt Nam.
FE Credit không phải tín dụng đen mà là một công ty tài chính tiêu dùng hợp pháp, được Ngân hàng Nhà nước cấp phép và giám sát. Tuy nhiên, người vay cần hiểu rõ các điều khoản hợp đồng và khả năng tài chính để tránh rủi ro. Luật Thiên Mã sẵn sàng đồng hành cùng bạn để giải quyết các vấn đề pháp lý liên quan đến tín dụng đen hoặc nợ xấu. Đặt lịch tư vấn miễn phí ngay hôm nay tại Luật Thiên Mã để được hỗ trợ bởi đội ngũ luật sư chuyên nghiệp.
