Trong bối cảnh nền kinh tế số phát triển, nhu cầu vay vốn và mua trả góp tăng cao, việc sở hữu một hồ sơ tín dụng “sạch” trở nên vô cùng quan trọng. Đánh vào tâm lý lo lắng, nôn nóng của những người đang vướng nợ nhóm 3, 4, 5, hàng loạt các cá nhân và tổ chức lừa đảo đã xuất hiện trên Facebook, TikTok, Telegram với lời quảng cáo “cam kết xóa nợ xấu CIC chỉ trong vài ngày”. Bài viết này được Team Xử lý nợ – Luật Thiên Mã thực hiện nhằm giúp bạn nhận diện các chiêu trò này để tránh rơi vào cảnh “tiền mất tật mang”.
>>> Nếu bạn đang gặp rắc rối với nợ xấu, đừng tin vào những lời hứa hão huyền trên mạng. Hãy đặt lịch tư vấn tại Xử lý nợ để được các luật sư hướng dẫn quy trình xử lý nợ đúng pháp luật và bền vững nhất.
Nhận diện các phương thức lừa đảo “xóa nợ xấu” phổ biến
Chiêu trò “có mối quan hệ” với nhân viên ngân hàng hoặc CIC
Đây là kịch bản phổ biến nhất. Kẻ lừa đảo tự xưng là nhân viên hoặc có người thân làm việc tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) hoặc bộ phận kiểm soát rủi ro của các ngân hàng lớn. Chúng khẳng định có khả năng can thiệp vào hệ thống để “đánh sập” dữ liệu nợ xấu hoặc chuyển nợ xấu về nợ nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) chỉ với một vài thao tác kỹ thuật.
Yêu cầu đóng phí “lót tay” hoặc phí hồ sơ trước
Sau khi tạo dựng lòng tin, kẻ lừa đảo sẽ yêu cầu nạn nhân chuyển trước một khoản tiền gọi là phí “bôi trơn”, phí dịch vụ hoặc phí cam kết. Số tiền này thường dao động từ vài triệu đến vài chục triệu đồng tùy vào số dư nợ của khách hàng. Ngay sau khi nhận được tiền, chúng sẽ lập tức chặn liên lạc hoặc yêu cầu đóng thêm các loại “phí phát sinh” khác mà không có bất kỳ kết quả nào.
Đánh cắp thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng
Một số đối tượng yêu cầu khách hàng cung cấp toàn bộ thông tin nhạy cảm như: Căn cước công dân (gốc), hình ảnh sinh trắc học khuôn mặt, thậm chí là mã OTP ngân hàng để “phục vụ việc xóa nợ”. Khi có trong tay những thông tin này, chúng không những không xóa nợ mà còn sử dụng danh tính của bạn để thực hiện các khoản vay trái phép khác, khiến tình trạng nợ nần của bạn càng thêm trầm trọng.
Tại sao không ai có thể xóa nợ xấu “chớp nhoáng”?
Căn cứ vào quy định quản lý thông tin tín dụng hiện hành, việc xóa nợ xấu ngay lập tức là điều không thể thực hiện được vì những lý do pháp lý và kỹ thuật sau:
Hệ thống dữ liệu CIC là bảo mật cấp quốc gia
Hệ thống của CIC hoạt động theo quy trình tự động, được giám sát chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Mọi thao tác thay đổi dữ liệu đều để lại lịch sử và phải có sự phê duyệt qua nhiều cấp dựa trên chứng từ thanh toán thực tế. Không một cá nhân hay nhân viên nào có quyền tự ý đăng nhập để xóa nợ cho khách hàng theo yêu cầu cá nhân.
Quy định thời hạn lưu vết nợ xấu bắt buộc
Như đã phân tích ở các bài viết trước, theo Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin nợ xấu (Nhóm 3 đến Nhóm 5) buộc phải lưu trữ trong 05 năm kể từ ngày tất toán. Đây là quy định cứng của pháp luật Việt Nam nhằm bảo vệ tính minh bạch của hệ thống tài chính. Bất kỳ lời hứa hẹn xóa nợ trước thời hạn này (trừ trường hợp nợ dưới 10 triệu hoặc sai sót dữ liệu) đều là lừa đảo.
Cơ chế cập nhật dữ liệu từ tổ chức tín dụng
Dữ liệu trên CIC được cập nhật dựa trên báo cáo thực tế từ các ngân hàng gửi lên hàng tháng. Nếu bạn chưa trả hết tiền cho ngân hàng, thì không có một thế lực nào có thể làm sạch hồ sơ của bạn trên CIC.
Cách xử lý đúng đắn khi vướng nợ xấu
Thay vì tìm đến các dịch vụ “đen” trên mạng xã hội, bạn nên thực hiện các bước sau để xử lý nợ xấu một cách hợp pháp:
Đối diện trực tiếp với khoản nợ
Hãy chủ động liên hệ với ngân hàng để thanh toán gốc và lãi. Nếu khả năng tài chính chưa cho phép, bạn có quyền làm đơn xin miễn giảm lãi phạt hoặc xin cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN. Đây là con đường chính thống và duy nhất để bắt đầu lộ trình xóa nợ xấu.
Cảnh giác với các hội nhóm “bùng nợ”
Hiện nay trên mạng xã hội còn xuất hiện các hội nhóm hướng dẫn cách “bùng nợ” hoặc trốn tránh trách nhiệm tài chính. Việc tham gia vào các hoạt động này không chỉ khiến nợ xấu của bạn tồn tại vĩnh viễn mà còn có nguy cơ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” theo Bộ luật Hình sự 2015.
Nhờ sự hỗ trợ từ các tổ chức luật sư uy tín
Khi gặp khó khăn trong việc đàm phán với ngân hàng hoặc bị đòi nợ không đúng quy định, bạn nên tìm đến sự tư vấn của các luật sư có chuyên môn. Luật sư sẽ hỗ trợ bạn về mặt thủ tục, rà soát tính hợp pháp của các khoản phí và giúp bạn tất toán nợ một cách an toàn nhất.
Kết luận từ Xử lý nợ
“Xóa nợ xấu” là một quy trình pháp lý cần thời gian và sự tuân thủ, không phải là một dịch vụ có thể mua bằng tiền lẻ trên mạng xã hội. Mọi lời quảng cáo xóa nợ nhanh chóng mà không cần trả tiền cho ngân hàng đều là cái bẫy tinh vi của bọn tội phạm công nghệ cao.
Team Xử lý nợ – Luật Thiên Mã khuyến cáo: Hãy bảo vệ thông tin cá nhân của mình và tỉnh táo trước các lời mời chào hấp dẫn. Uy tín tín dụng chỉ được xây dựng lại bằng trách nhiệm và sự hiểu biết pháp luật.
>>> Nếu bạn đang bị các đối tượng lừa đảo đe dọa hoặc đang thực sự bế tắc trong vòng xoáy nợ xấu, hãy liên hệ ngay với chúng tôi. Chúng tôi cam kết tư vấn giải pháp xóa nợ sạch, đúng luật và bền vững nhất cho bạn!
