Trong bài viết này, Team Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã sẽ chia sẽ cho bạn hướng dẫn kiểm tra nợ xấu ACS. Bài viết dưới đây do các luật sư giàu kinh nghiệm biên soạn, căn cứ theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nhằm hướng dẫn bạn cách tra cứu và kiểm tra nợ xấu tại ACS một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác – giúp bạn chủ động kiểm soát tín dụng và bảo vệ kế hoạch tài chính cá nhân.
Nợ xấu ACS là gì và tại sao cần kiểm tra?
1.1. Định nghĩa nợ xấu theo pháp luật
Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản vay thuộc nhóm 3 (nợ dưới chuẩn), nhóm 4 (nợ nghi ngờ), và nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn). Các khoản này bao gồm:
- Nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên;
- Hoặc vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng.
Tại ACS (Công ty TNHH TM ACS Việt Nam) – một công ty tài chính chuyên cung cấp dịch vụ mua trả góp, nợ xấu thường phát sinh từ:
- Vay mua điện thoại, xe máy, thiết bị gia dụng hoặc hàng tiêu dùng khác theo hình thức trả góp;
- Không thanh toán đúng hạn hoặc bỏ sót nghĩa vụ thanh toán định kỳ.
Những khoản nợ này có thể nhanh chóng bị chuyển nhóm và được cập nhật trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam), gây ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng cá nhân.
1.2. Tầm quan trọng của việc kiểm tra nợ xấu tại ACS
Việc kiểm tra nợ xấu liên quan đến ACS có vai trò quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân:
- Phát hiện sớm các khoản nợ bất thường — đặc biệt trong trường hợp bị đánh cắp hoặc giả mạo thông tin cá nhân để ký hợp đồng trả góp;
- Giúp cải thiện điểm tín dụng, từ đó tăng khả năng được phê duyệt vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tài chính khác;
- Tránh bị xếp vào nhóm nợ xấu CIC, ảnh hưởng đến việc vay mua nhà, ô tô hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai.
Số liệu thực tế
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2024, tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống tài chính chiếm khoảng 4,93% tổng dư nợ, trong đó:
- Các công ty tài chính tiêu dùng như ACS đóng góp một phần đáng kể, do mô hình vay trả góp phổ biến và rủi ro phát sinh từ việc người vay không ý thức rõ nghĩa vụ thanh toán.
Kiểm tra nợ xấu ACS qua tổng đài
Công ty TNHH TM ACS Việt Nam là một trong những đơn vị tài chính tiêu dùng lớn tại Việt Nam. Nếu từng vay tiền hoặc mua trả góp qua ACS, bạn có thể kiểm tra tình trạng nợ xấu một cách nhanh chóng bằng cách gọi đến tổng đài chăm sóc khách hàng.
2.1. Các bước thực hiện
Để tra cứu tình trạng nợ tại ACS qua điện thoại, bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Gọi đến tổng đài ACS theo một trong hai số:
- (028) 5445 3800 (số điện thoại cố định)
- 1900 5150 (số tổng đài toàn quốc, có tính phí).
- Bước 2: Cung cấp thông tin cá nhân như:
- Họ tên đầy đủ
- Số CMND/CCCD
- Số hợp đồng vay (nếu có)
- Bước 3: Yêu cầu tổng đài viên kiểm tra tình trạng nợ xấu và cung cấp chi tiết các khoản vay, dư nợ gốc, lãi, phí phạt, và tình trạng thanh toán.
- Bước 4: Ghi lại thông tin về:
- Số tiền còn nợ
- Khoản nợ quá hạn (nếu có)
- Thời gian thanh toán gần nhất
- Nhóm nợ theo phân loại của CIC (nếu được cung cấp)
2.2. Lưu ý khi kiểm tra qua tổng đài
- Thời gian làm việc: Tổng đài ACS hoạt động từ 8h00 đến 20h00 (Thứ Hai – Thứ Sáu) và đến 17h30 (Thứ Bảy, Chủ Nhật).
- Cung cấp chính xác số hợp đồng: Nếu không nhớ số hợp đồng, hãy cung cấp đúng số CMND/CCCD đã đăng ký để nhân viên tra cứu thông tin chính xác.
- Chi phí gọi tổng đài: Gọi đến số 1900 5150 có thể tính phí theo quy định của nhà mạng.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo từ ACS Việt Nam (2024), trong năm 2023 tổng đài đã xử lý hơn 500.000 yêu cầu tra cứu thông tin tín dụng, trong đó khoảng 15% liên quan đến nợ xấu hoặc chậm thanh toán. Điều này cho thấy nhu cầu kiểm tra và xử lý nợ tại ACS là rất lớn, đặc biệt trong bối cảnh người dân ngày càng quan tâm đến điểm tín dụng cá nhân.
Kiểm tra nợ xấu ACS tại chi nhánh
3.1. Quy trình kiểm tra
Bước 1: Chuẩn bị CMND/CCCD và số hợp đồng tín dụng đã ký với ACS.
Bước 2: Đến trực tiếp chi nhánh ACS tại địa chỉ:
246 Cống Quỳnh, Phường Phạm Ngũ Lão, Quận 1, TP.HCM.
Bước 3: Yêu cầu nhân viên ACS hỗ trợ kiểm tra tình trạng nợ qua hệ thống nội bộ hoặc truy xuất thông tin tín dụng từ CIC.
Bước 4: Nhận kết quả chi tiết, bao gồm:
- Dư nợ gốc còn lại
- Tiền lãi/phí phát sinh
- Tình trạng chậm thanh toán (nếu có)
3.2. Ưu điểm của kiểm tra trực tiếp
- Được tư vấn trực tiếp từ nhân viên ACS về các phương án xử lý nợ xấu, bao gồm tái cơ cấu nợ, thương lượng giảm phí phạt hoặc hướng dẫn thanh toán.
- Phù hợp trong các trường hợp:
- Nghi ngờ có nợ bất thường do lộ thông tin cá nhân
- Cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn mới tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác
Số liệu gần nhất
Theo thống kê của CIC, trong năm 2024, có khoảng 20% trường hợp kiểm tra nợ xấu tại các công ty tài chính như ACS phát hiện có sai sót trong thông tin tín dụng, chủ yếu do đánh cắp hoặc giả mạo thông tin cá nhân.
Kiểm tra nợ xấu ACS qua website CIC
4.1. Hướng dẫn tra cứu trực tuyến
Để kiểm tra nợ xấu tại ACS (Công ty TNHH TM ACS Việt Nam) hoặc các tổ chức tín dụng khác, người dùng có thể thực hiện trực tiếp trên website chính thức của CIC theo các bước sau:
- Bước 1: Truy cập website https://cic.gov.vn.
- Bước 2: Nhấn “Đăng ký” và điền thông tin cá nhân (số CMND/CCCD, email, số điện thoại), sau đó xác thực bằng mã OTP gửi về điện thoại.
- Bước 3: Chờ 1–3 ngày làm việc để CIC xác minh thông tin và gửi kết quả phê duyệt qua email hoặc SMS.
- Bước 4: Sau khi được phê duyệt, đăng nhập tài khoản và chọn mục “Khai thác báo cáo” để tra cứu lịch sử tín dụng, bao gồm nợ xấu tại ACS và các tổ chức tín dụng khác.
4.2. Lưu ý khi tra cứu
- Miễn phí 1 lần tra cứu/năm. Từ lần thứ 2 trở đi, người dùng sẽ mất phí 20.000 đồng/lần báo cáo (trả qua ví điện tử hoặc thẻ ngân hàng).
- Báo cáo CIC có giá trị toàn diện, thể hiện tất cả khoản vay, lịch sử thanh toán, tình trạng nợ xấu (nếu có) trên toàn hệ thống tín dụng – không chỉ riêng ACS.
- Nếu phát hiện thông tin sai lệch hoặc khoản nợ không hợp pháp, người dùng có thể gửi yêu cầu khiếu nại trực tiếp trên website CIC hoặc liên hệ với tổ chức tín dụng liên quan.
Số liệu mới nhất
Theo thống kê từ CIC năm 2024:
Trong năm 2023, đã có hơn 1,2 triệu lượt tra cứu tín dụng được thực hiện qua website CIC.
Khoảng 30% trong số này phát hiện nợ xấu đến từ các công ty tài chính, bao gồm ACS, FE Credit, Home Credit, v.v.
Số liệu này cho thấy việc kiểm tra tín dụng chủ động ngày càng trở nên cần thiết, giúp người dùng kịp thời phát hiện và xử lý các khoản nợ bất thường, bảo vệ uy tín tài chính cá nhân.
Kiểm tra nợ xấu ACS qua ứng dụng MoMo
Công ty tài chính ACS (AEON Credit Service) hiện hỗ trợ khách hàng kiểm tra tình trạng khoản vay, bao gồm cả dư nợ và khoản quá hạn, thông qua ví điện tử MoMo. Đây là hình thức tra cứu nhanh chóng, thuận tiện mà không cần đến trực tiếp chi nhánh.
5.1. Các bước thực hiện
Để kiểm tra nợ xấu hoặc thông tin khoản vay ACS qua MoMo, bạn thực hiện theo quy trình sau:
- Bước 1: Đăng nhập ứng dụng MoMo. Trên màn hình chính, chọn mục “Tài chính – Bảo hiểm”, sau đó chọn “Thanh toán khoản vay”.
- Bước 2: Trong danh sách các đối tác tài chính, chọn “Thu hộ tài chính ACS” và nhập số hợp đồng vay (mã hợp đồng được cấp khi ký vay).
- Bước 3: Ứng dụng sẽ hiển thị thông tin khoản vay, bao gồm:
o Số dư còn lại
o Ngày đến hạn thanh toán
o Các khoản nợ quá hạn (nếu có)
o Lịch sử thanh toán
- Bước 4: Nếu phát hiện thông tin bất thường như nợ xấu chưa từng phát sinh, liên hệ ngay tổng đài ACS để được xác minh và xử lý.
5.2. Ưu điểm của tra cứu qua MoMo
- Tiện lợi, dễ sử dụng: Tích hợp ngay trên ví điện tử phổ biến, không cần đến chi nhánh.
- Kiểm tra nhanh chóng: Cho phép kiểm tra tình trạng khoản vay trong vài phút.
- Bảo mật thông tin cá nhân: Chỉ người có mã hợp đồng mới xem được thông tin khoản vay.
Số liệu năm 2024: Khoảng 25% khách hàng sử dụng MoMo để kiểm tra khoản vay ACS, trong đó tỷ lệ hài lòng về tốc độ xử lý đạt 85%, theo khảo sát nội bộ của ACS.
Quy định pháp luật về xử lý nợ xấu
6.1. Quy định theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024
Theo Điều 199 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, khi xử lý nợ xấu có tài sản bảo đảm, các khoản thu được sẽ được phân chia theo thứ tự ưu tiên thanh toán sau:
- Chi phí bảo quản tài sản bảo đảm
- Chi phí thu giữ và xử lý tài sản
- Án phí, lệ phí thi hành án theo quyết định của tòa án
- Thuế và lệ phí chuyển nhượng tài sản
- Nghĩa vụ nợ với tổ chức tín dụng (gồm nợ gốc, lãi, phí)
- Nghĩa vụ không có bảo đảm (các khoản nợ không có tài sản thế chấp)
Thứ tự này đảm bảo việc xử lý nợ công bằng, tuân thủ pháp luật và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan.
6.2. Xóa nợ xấu theo quy định
Theo khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, việc xóa nợ xấu trên hệ thống CIC được áp dụng trong các trường hợp sau:
- Xóa sau 5 năm: Nợ xấu sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng sau 5 năm kể từ ngày hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ trả nợ, bao gồm cả gốc, lãi và các khoản phí.
- Không ghi nhận nợ nhỏ: Các khoản vay dưới 10 triệu đồng, sau khi thanh toán đầy đủ, sẽ không bị ghi nhận trong lịch sử tín dụng, giúp khách hàng tránh ảnh hưởng điểm tín dụng từ những khoản nợ nhỏ.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo của CIC năm 2024, 65% khách hàng thanh toán xong nợ dưới 10 triệu đồng đã cải thiện đáng kể điểm tín dụng trong vòng 12 tháng, mở ra cơ hội tiếp cận tín dụng mới từ ngân hàng và tổ chức tài chính.
Làm gì khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp tại ACS?
ACS là một trong những công ty tài chính cung cấp dịch vụ mua hàng trả góp phổ biến tại Việt Nam. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, khách hàng phát hiện mình bị ghi nhận nợ xấu tại ACS dù không hề thực hiện khoản vay nào. Đây thường là hậu quả của hành vi lừa đảo hoặc giả mạo thông tin cá nhân.
7.1. Các trường hợp nợ xấu do lừa đảo
Một số tình huống dẫn đến việc ghi nhận nợ xấu không hợp pháp tại ACS bao gồm:
- Đánh cắp thông tin cá nhân (CMND/CCCD) để vay trả góp tại ACS: Hành vi này vi phạm quy định về giao kết hợp đồng vay theo Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, trong đó yêu cầu sự đồng ý rõ ràng của người vay.
- Hợp đồng vay không có sự đồng ý của khách hàng: Ví dụ điển hình là trường hợp mạo danh ACS để cấp khoản vay trái phép đã được cơ quan chức năng cảnh báo vào tháng 4/2021. Trong những trường hợp như vậy, người đứng tên vay thực tế không hề biết về giao dịch.
7.2. Biện pháp xử lý
Khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp liên quan đến ACS, khách hàng cần thực hiện các bước sau:
- Khiếu nại với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC): Gọi đến số 1800 585 891 hoặc truy cập www.cic.gov.vn để gửi đơn tra soát và yêu cầu điều chỉnh thông tin tín dụng sai lệch.
- Liên hệ luật sư để hỗ trợ pháp lý: Nhờ luật sư soạn thảo công văn gửi ACS yêu cầu hủy hợp đồng vay, hoặc đại diện khởi kiện để bảo vệ quyền lợi nếu có dấu hiệu vi phạm nghiêm trọng.
- Trình báo cơ quan công an nếu có dấu hiệu hình sự: Nếu có bằng chứng về việc bị mạo danh, làm giả hồ sơ, người bị hại nên lập tức tố giác với cơ quan công an để tiến hành điều tra và truy cứu trách nhiệm hình sự đối với đối tượng liên quan.
Số liệu gần nhất
Theo thống kê của CIC trong năm 2024:
- Có hơn 50.000 trường hợp khiếu nại liên quan đến nợ xấu do đánh cắp thông tin cá nhân.
- Trong đó, khoảng 70% đã được xử lý thành công sau khi xác minh và làm rõ tính hợp pháp của hồ sơ vay.
Kiểm tra nợ xấu tại ACS là bước quan trọng để quản lý tài chính cá nhân và đảm bảo quyền lợi khi tham gia các giao dịch tín dụng. Với các phương pháp như liên hệ tổng đài ACS, kiểm tra tại chi nhánh, tra cứu qua website CIC, hoặc sử dụng ứng dụng MoMo, bạn có thể dễ dàng nắm bắt tình trạng nợ xấu của mình. Đội ngũ luật sư tại Luật Thiên Mã sẵn sàng hỗ trợ bạn xử lý các vấn đề nợ xấu, đặc biệt trong trường hợp bất hợp pháp. Hãy hành động ngay hôm nay! Đặt lịch tư vấn miễn phí với Luật Thiên Mã để giải quyết nợ xấu ACS và xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả.
