Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại: Giải pháp nhanh chóng

Bạn băn khoăn không biết kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại như thế nào? Điều này có thể ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng, khiến bạn gặp khó khăn khi vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc giao dịch tài chính. Đừng để những rủi ro tiềm ẩn làm gián đoạn kế hoạch cá nhân. Hãy đặt lịch tư vấn miễn phí tại Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã để được luật sư hỗ trợ kiểm tra và xử lý nợ xấu một cách chuyên nghiệp.

Bài viết này được biên soạn bởi đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm, căn cứ theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nhằm hướng dẫn bạn cách kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại – phương pháp đơn giản, nhanh chóng và an toàn giúp bạn chủ động kiểm soát tình trạng tín dụng của mình.

 

Nợ xấu là gì và tại sao cần kiểm tra bằng số điện thoại?

1.1. Định nghĩa nợ xấu theo pháp luật

Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản vay thuộc các nhóm sau:

• Nhóm 3: Nợ dưới chuẩn
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Các khoản này bao gồm nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên hoặc vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng.

Trong thực tế, số điện thoại thường được dùng để:

• Liên kết với hồ sơ vay vốn hoặc tài khoản thanh toán;
• Xác thực thông tin trên các hệ thống tín dụng, ứng dụng tài chính, ví điện tử, hoặc nền tảng tra cứu CIC.

1.2. Tầm quan trọng của việc kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại

Kiểm tra nợ xấu thông qua số điện thoại đang được nhiều nền tảng tài chính áp dụng, mang lại các lợi ích sau:

• Phát hiện sớm các khoản nợ bất thường, đặc biệt trong trường hợp bị mạo danh hoặc đánh cắp thông tin cá nhân để đăng ký vay vốn;
• Hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân, theo dõi lịch sử tín dụng liên quan đến số điện thoại đang sử dụng;
• Cải thiện điểm tín dụng, từ đó tăng khả năng được phê duyệt vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc tham gia chương trình trả góp.

Số liệu thực tế

Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2024, tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng chiếm khoảng 4,93% tổng dư nợ, trong đó:

• Nợ nhóm 5 (có khả năng mất vốn) chiếm tỷ lệ cao nhất;
• Đây là cảnh báo cho người tiêu dùng cần chủ động kiểm tra và giám sát thông tin tín dụng cá nhân để tránh rơi vào nhóm nợ xấu mà không hề hay biết.

Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại qua ứng dụng CIC Credit Connect

Ứng dụng CIC Credit Connect do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) phát triển cho phép người dân tra cứu nợ xấu nhanh chóng bằng số điện thoại. Đây là phương thức tiện lợi, được tích hợp công nghệ xác thực sinh trắc học và liên kết trực tiếp với dữ liệu tín dụng quốc gia.

2.1. Các bước tra cứu

Để kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại, bạn thực hiện theo quy trình sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect trên CH Play (Android) hoặc App Store (iOS).
• Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập:
  • Số điện thoại cá nhân
  • Số CMND/CCCD
  • Nhận và nhập mã OTP gửi về điện thoại để xác thực.
• Bước 3: Đăng nhập ứng dụng, chọn mục “Khai thác báo cáo” và thực hiện xác thực bằng Face ID, vân tay hoặc mã PIN.
• Bước 4: Truy cập báo cáo tín dụng cá nhân, kiểm tra mục “Mức độ rủi ro” để biết tình trạng nợ xấu liên quan đến số điện thoại đã đăng ký khi vay vốn.

2.2. Lưu ý khi sử dụng ứng dụng

• Số điện thoại phải trùng khớp: Đảm bảo sử dụng đúng số điện thoại đã dùng khi ký hợp đồng tín dụng (vay vốn, mở thẻ, mua hàng trả góp). Nếu dùng số khác, báo cáo có thể không hiển thị dữ liệu chính xác.
• Chính sách phí tra cứu:
  • Miễn phí 1 lần/năm.
  • Từ lần thứ 2, phí tra cứu là 20.000 đồng/lần, thanh toán trực tiếp trong ứng dụng qua ví điện tử hoặc tài khoản ngân hàng.

Số liệu gần nhất

Theo báo cáo từ CIC (2024), trong năm 2023 có hơn 1,2 triệu lượt tra cứu nợ xấu được thực hiện qua ứng dụng CIC Credit Connect, trong đó:

• 25% trường hợp phát hiện có nợ xấu hoặc khoản vay quá hạn
• Nhiều người phát hiện tình trạng nợ liên quan đến hợp đồng tín dụng cũ gắn với số điện thoại hiện tại

Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại qua website CIC

3.1. Hướng dẫn tra cứu trực tuyến

Bước 1: Truy cập vào website chính thức của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) tại: https://cic.gov.vn.

Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập các thông tin cá nhân gồm:

• Số điện thoại đang sử dụng
• Số CMND/CCCD
• Tải ảnh giấy tờ tùy thân (mặt trước và mặt sau)

Bước 3: Chờ từ 1–3 ngày làm việc để CIC xác thực thông tin. Kết quả xác minh sẽ được gửi qua SMS hoặc email về số điện thoại/email đã đăng ký.

Bước 4: Khi tài khoản được xác nhận, đăng nhập vào hệ thống, chọn mục “Khai thác báo cáo” để xem tình trạng nợ xấu, lịch sử tín dụng và nhóm nợ liên quan đến số điện thoại đã đăng ký.

3.2. Ưu điểm của tra cứu qua website

• Phù hợp với người không sử dụng smartphone hoặc không cài được ứng dụng CIC Credit Connect – chỉ cần thiết bị có kết nối internet như máy tính hoặc laptop.
• Cung cấp báo cáo tín dụng chi tiết, bao gồm:
  • Lịch sử vay vốn
  • Dư nợ còn lại
  • Các khoản nợ liên quan đến số điện thoại đăng ký
  • Mức độ rủi ro và nhóm nợ theo phân loại của CIC

Số liệu gần nhất

Theo thống kê từ CIC trong năm 2024, có tới 30% trường hợp tra cứu nợ xấu online phát hiện sai sót, chủ yếu do đánh cắp thông tin cá nhân. Trong đó, nhiều trường hợp liên quan đến số điện thoại bị lợi dụng để đăng ký vay tín dụng không hợp pháp.

Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại qua ứng dụng tài chính

4.1. Các ứng dụng tài chính phổ biến

Hiện nay, nhiều ứng dụng tài chính và ví điện tử đã hỗ trợ người dùng tra cứu thông tin tín dụng cá nhân nhanh chóng chỉ với số điện thoại đã đăng ký vay. Một số ứng dụng phổ biến bao gồm:

• MoMo, ZaloPay: Tích hợp thông tin khoản vay của người dùng từ các đối tác tài chính như FE Credit, MCredit, Home Credit, ACS…
• Ngân hàng số như MB Bank, Vietcombank, Techcombank: Cung cấp chức năng kiểm tra tình trạng khoản vay, lịch sử thanh toán, hoặc liên kết với CIC.

Cách thực hiện:

1. Đăng nhập ứng dụng bằng số điện thoại cá nhân.
2. Truy cập mục “Tài chính”, “Tín dụng” hoặc “Thanh toán khoản vay” (tùy ứng dụng).
3. Kiểm tra thông tin các khoản vay đang hoạt động, tình trạng thanh toán và nợ quá hạn (nếu có).

4.2. Hạn chế của phương pháp này

Mặc dù tiện lợi và nhanh chóng, phương pháp tra cứu nợ xấu qua số điện thoại vẫn có một số giới hạn nhất định:

• Chỉ hiển thị thông tin từ các tổ chức tài chính đã liên kết với ứng dụng. Nếu người dùng có khoản vay tại ngân hàng hoặc tổ chức không tích hợp, hệ thống sẽ không ghi nhận.
• Số điện thoại phải trùng khớp với thông tin vay vốn đã đăng ký tại tổ chức tín dụng. Nếu người dùng dùng số điện thoại khác hoặc thay đổi số, việc tra cứu sẽ không chính xác hoặc không hiển thị dữ liệu.
• Không cung cấp báo cáo CIC chính thức – chỉ mang tính tham khảo ban đầu.

Số liệu mới nhất

Theo thống kê năm 2024:

Khoảng 25% khách hàng sử dụng các ứng dụng tài chính như MoMo, ZaloPay để kiểm tra nợ xấu. Tuy nhiên, trong số này, 40% phải tiếp tục tra cứu qua hệ thống CIC để nhận báo cáo tín dụng đầy đủ và chính xác hơn.

Điều này cho thấy, các ứng dụng tài chính là công cụ hỗ trợ hiệu quả để kiểm tra nhanh, nhưng người dùng vẫn cần kết hợp với nguồn chính thức như CIC khi cần thông tin chi tiết phục vụ hồ sơ vay vốn hoặc xử lý nợ.

Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại qua tổng đài CIC

Ngoài việc sử dụng CMND/CCCD, bạn cũng có thể kiểm tra tình trạng nợ xấu thông qua số điện thoại đã đăng ký vay vốn hoặc mở tài khoản ngân hàng. Tổng đài của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) hỗ trợ xác minh thông tin tín dụng một cách nhanh chóng và bảo mật.

5.1. Các bước thực hiện

1. Gọi tổng đài CIC theo số: 1800 585 891 (miễn phí từ tất cả các mạng).
2. Làm theo hướng dẫn tự động, chọn phím liên quan đến tra cứu thông tin tín dụng cá nhân.
3. Cung cấp thông tin cho tổng đài viên, bao gồm:

o Số điện thoại đã đăng ký với ngân hàng hoặc công ty tài chính.

o Số CMND/CCCD.

o Họ tên và ngày sinh để xác thực thông tin.

4. Nhận kết quả:

o Tổng đài viên sẽ thông báo tình trạng tín dụng hoặc tình trạng nợ xấu (nếu có).

o Khách hàng có thể yêu cầu gửi kết quả qua email hoặc được hướng dẫn tra cứu chi tiết qua website https://cic.gov.vn.

5.2. Lưu ý khi sử dụng tổng đài

• Phí cước gọi: Khoảng 1.000 đồng/phút, tùy thuộc vào nhà mạng.
• Giờ làm việc: Tổng đài hoạt động từ 8h00 đến 17h00, từ thứ Hai đến thứ Sáu (không phục vụ cuối tuần và ngày lễ).
• Thông tin phải trùng khớp với dữ liệu đã đăng ký tại ngân hàng mới có thể tra cứu chính xác.

Số liệu năm 2024: CIC ghi nhận hơn 300.000 yêu cầu tra cứu thông tin tín dụng qua tổng đài, trong đó 10% liên quan đến nợ xấu gắn với số điện thoại đã từng đăng ký tín dụng.

Quy định pháp luật về xử lý nợ xấu

6.1. Quy định theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024

Theo Điều 199 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, khi xử lý nợ xấu gắn với tài sản bảo đảm, số tiền thu được sẽ được phân chia theo thứ tự ưu tiên thanh toán như sau:

1. Chi phí bảo quản tài sản bảo đảm
2. Chi phí thu giữ và xử lý tài sản
3. Án phí, lệ phí thi hành án theo quyết định của tòa án
4. Thuế và lệ phí phát sinh khi chuyển nhượng tài sản
5. Nghĩa vụ nợ với tổ chức tín dụng (bao gồm nợ gốc, lãi và các khoản phí liên quan)
6. Nghĩa vụ không có bảo đảm (các khoản nợ khác không có tài sản bảo đảm)

Việc tuân thủ đúng thứ tự thanh toán giúp đảm bảo tính minh bạch, hợp pháp trong quá trình xử lý nợ và phân chia tài sản, đồng thời bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan.

6.2. Xóa nợ xấu theo quy định

Căn cứ khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, khách hàng có thể được xóa thông tin nợ xấu trong các trường hợp sau:

• Nợ xấu được xóa sau 5 năm kể từ ngày khách hàng hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ trả nợ (bao gồm gốc, lãi và phí phạt nếu có).
• Các khoản vay dưới 10 triệu đồng, sau khi được thanh toán đầy đủ, sẽ không bị ghi nhận trong lịch sử tín dụng cá nhân, giúp tránh ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

Số liệu gần nhất

Theo báo cáo của CIC năm 2024, 65% khách hàng thanh toán dứt điểm các khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng đã cải thiện điểm tín dụng trong vòng 12 tháng. Đây là minh chứng cho hiệu quả của việc xử lý nợ sớm và đúng quy định pháp luật.

Làm gì khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp liên quan đến số điện thoại?

Việc bị ghi nhận nợ xấu dù không thực hiện khoản vay nào đang ngày càng phổ biến, đặc biệt trong bối cảnh thông tin cá nhân – bao gồm số điện thoại – bị lạm dụng để đăng ký các khoản vay trực tuyến. Điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng, khả năng vay vốn, cũng như uy tín cá nhân.

7.1. Các trường hợp nợ xấu do lừa đảo

Một số tình huống thường gặp dẫn đến nợ xấu không hợp pháp liên quan đến số điện thoại:

• Đánh cắp thông tin cá nhân (số điện thoại, CMND/CCCD) để vay nợ tại các tổ chức tín dụng hoặc ứng dụng tài chính số: Các đối tượng lợi dụng số điện thoại đăng ký của người khác để tạo hồ sơ vay vốn, trong khi chủ thuê bao không hề hay biết. Việc này vi phạm quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, vì hợp đồng vay phải có sự đồng ý của bên vay.
• Hợp đồng vay không có sự đồng ý của chủ sở hữu số điện thoại: Thực tế ghi nhận nhiều trường hợp hồ sơ vay chỉ cần xác thực qua mã OTP gửi về số điện thoại, nhưng mã OTP lại bị chiếm đoạt, hoặc điện thoại bị sử dụng trái phép để xác nhận giao dịch.

7.2. Biện pháp xử lý

Khi phát hiện bản thân bị ghi nhận nợ xấu không hợp pháp do liên quan đến số điện thoại, bạn cần nhanh chóng thực hiện các bước sau:

• Khiếu nại với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC): Gọi hotline 1800 585 891 hoặc truy cập www.cic.gov.vn để gửi đơn tra soát, yêu cầu kiểm tra và điều chỉnh thông tin tín dụng sai lệch.
• Liên hệ luật sư để hỗ trợ pháp lý: Luật sư có thể giúp bạn làm việc với tổ chức tín dụng, yêu cầu hủy hợp đồng vay trái pháp luật hoặc tiến hành khởi kiện nếu cần.
• Trình báo cơ quan công an nếu có dấu hiệu lừa đảo hoặc chiếm đoạt thông tin:
  Trong trường hợp xác định số điện thoại của bạn bị lợi dụng để vay tiền trái phép, cần lập tức nộp đơn tố giác tội phạm để được điều tra, bảo vệ quyền lợi.

Số liệu gần nhất

Theo thống kê từ CIC trong năm 2024:

• Có hơn 50.000 trường hợp khiếu nại liên quan đến nợ xấu do bị đánh cắp hoặc lợi dụng thông tin cá nhân, bao gồm số điện thoại.
• Trong đó, 70% vụ việc đã được giải quyết sau khi xác minh, tra soát thông tin và làm rõ nguồn gốc khoản vay.

Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại là cách tiện lợi để nắm bắt tình trạng tín dụng cá nhân, giúp bạn chủ động quản lý tài chính và bảo vệ quyền lợi khi tham gia các giao dịch tín dụng. Với các phương pháp như sử dụng ứng dụng CIC Credit Connect, tra cứu qua website CIC, ứng dụng tài chính, hoặc tổng đài CIC, bạn có thể dễ dàng xác minh nợ xấu liên quan đến số điện thoại của mình. Đội ngũ luật sư tại Luật Thiên Mã sẵn sàng hỗ trợ bạn xử lý các vấn đề nợ xấu, đặc biệt trong trường hợp bất hợp pháp. Hãy hành động ngay hôm nay! Đặt lịch tư vấn miễn phí với Luật Thiên Mã để giải quyết nợ xấu và xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả.