Bạn lo lắng tình trạng nợ xấu của công ty mình có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và không biết làm sao để kiểm tra nợ xấu của công ty cổ phần một cách chính xác? Nợ xấu doanh nghiệp không chỉ làm giảm uy tín mà còn gây khó khăn trong việc tiếp cận các nguồn vốn tài chính cần thiết. Đừng để vấn đề này ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững của công ty bạn. Hãy đặt lịch tư vấn miễn phí tại Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã để được đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm hỗ trợ kiểm tra và xử lý nợ xấu một cách hiệu quả.
Bài viết này được biên soạn dựa trên các quy định pháp luật hiện hành như Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Thông tư 11/2021/TT-NHNN, và Luật Doanh nghiệp 2020, nhằm hướng dẫn bạn cách kiểm tra nợ xấu của công ty cổ phần một cách nhanh chóng, chính xác và an toàn – giúp doanh nghiệp chủ động quản lý tín dụng và bảo vệ uy tín trên thị trường.
Nợ xấu của công ty cổ phần là gì và tại sao cần kiểm tra?
1.1. Định nghĩa nợ xấu theo pháp luật
Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản vay thuộc nhóm 3 (nợ dưới chuẩn), nhóm 4 (nợ nghi ngờ), nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn), bao gồm:
- Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên;
- Hoặc các khoản vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo quy định pháp luật hoặc hợp đồng tín dụng.
Đối với các công ty cổ phần, nợ xấu thường phát sinh từ:
- Các khoản vay ngân hàng thương mại cho hoạt động kinh doanh;
- Trái phiếu doanh nghiệp chưa được thanh toán đúng hạn;
- Các nghĩa vụ tài chính khác như thanh toán đối tác, thuê tài sản, bảo hiểm, thuế,… chưa được thực hiện kịp thời.
1.2. Tầm quan trọng của việc kiểm tra nợ xấu công ty cổ phần
Việc kiểm tra nợ xấu đối với công ty cổ phần có ý nghĩa quan trọng trong quản trị và phát triển doanh nghiệp:
- Phát hiện sớm các khoản nợ bất thường, giúp doanh nghiệp kịp thời xử lý, tránh các rủi ro pháp lý và tranh chấp tài chính nghiêm trọng;
- Bảo vệ uy tín doanh nghiệp trên thị trường, góp phần xây dựng hình ảnh và niềm tin với nhà đầu tư, ngân hàng và đối tác;
- Tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn vay từ các tổ chức tín dụng và nhà đầu tư, vì nợ xấu sẽ làm giảm điểm tín dụng và đánh giá rủi ro;
- Hỗ trợ quản lý dòng tiền và tài chính hiệu quả hơn, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.
Số liệu thực tế
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2024, tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng chiếm khoảng 4,93% tổng dư nợ, trong đó:
- Nợ xấu của các doanh nghiệp, bao gồm công ty cổ phần, chiếm khoảng 30% tổng nợ xấu, cho thấy tầm quan trọng của việc kiểm soát và xử lý nợ xấu trong khu vực doanh nghiệp.
Kiểm tra nợ xấu công ty cổ phần qua hệ thống CIC
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) cung cấp dịch vụ tra cứu báo cáo tín dụng doanh nghiệp, giúp các công ty cổ phần và đối tác đánh giá chính xác tình trạng tài chính, rủi ro nợ xấu của doanh nghiệp.
2.1. Các bước tra cứu qua website CIC
Để kiểm tra nợ xấu công ty cổ phần, thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Truy cập website chính thức của CIC tại: https://cic.gov.vn.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản doanh nghiệp bằng cách cung cấp các thông tin:
- Mã số thuế công ty cổ phần
- Thông tin người đại diện pháp luật
- Tải lên bản Giấy đăng ký kinh doanh (bản scan hoặc ảnh chụp rõ nét)
- Bước 3: Chờ từ 1 đến 3 ngày làm việc để CIC xác nhận và kích hoạt tài khoản qua email hoặc SMS.
- Bước 4: Đăng nhập vào hệ thống CIC, chọn mục “Khai thác báo cáo” để xem báo cáo tín dụng doanh nghiệp, bao gồm:
- Tổng quan tài chính
- Lịch sử thanh toán khoản vay
- Tình trạng nợ xấu và các khoản nợ quá hạn
- Xếp hạng tín dụng của công ty
2.2. Lưu ý khi tra cứu qua CIC
- Phí tra cứu: Mức phí cho một lần khai thác báo cáo tín dụng doanh nghiệp dao động từ 50.000 đến 100.000 đồng/lần, tùy theo loại báo cáo yêu cầu.
- Thông tin chính xác: Đảm bảo cung cấp đúng và đầy đủ mã số thuế cùng thông tin người đại diện pháp luật để nhận được báo cáo chi tiết và chính xác nhất.
- Báo cáo CIC là công cụ quan trọng để đánh giá rủi ro tín dụng khi hợp tác hoặc cho vay với công ty cổ phần.
Số liệu gần nhất
Theo thống kê từ CIC (2024):
- Năm 2023, có hơn 300.000 báo cáo tín dụng doanh nghiệp được khai thác qua website CIC.
- Trong đó, khoảng 25% báo cáo liên quan đến các công ty cổ phần phát hiện tình trạng nợ xấu hoặc khoản vay quá hạn, cảnh báo rủi ro tín dụng cho đối tác và ngân hàng.
Kiểm tra nợ xấu công ty cổ phần tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
3.1. Quy trình kiểm tra
- Người đại diện pháp luật của công ty mang theo:
- Giấy đăng ký kinh doanh
- CMND/CCCD
- Con dấu công ty
- Đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nơi công ty đang có khoản vay.
- Yêu cầu nhân viên ngân hàng kiểm tra thông tin tín dụng của công ty qua hệ thống CIC.
- Nhận báo cáo chi tiết về tình trạng nợ, bao gồm:
- Dư nợ gốc còn lại
- Tiền lãi và các khoản phí phạt (nếu có)
- Tình trạng trả nợ, nhóm nợ xấu (nếu có)
3.2. Khi nào nên chọn cách này?
- Phù hợp khi doanh nghiệp cần xác minh chi tiết các khoản nợ xấu tại một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cụ thể.
- Hỗ trợ doanh nghiệp trong việc:
- Chuẩn bị hồ sơ vay vốn mới
- Xử lý tranh chấp tài chính, đối chiếu nợ xấu với ngân hàng
- Đảm bảo minh bạch tài chính khi làm việc với các đối tác và cơ quan chức năng.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo của CIC năm 2024, có khoảng 20% trường hợp kiểm tra nợ xấu doanh nghiệp tại ngân hàng phát hiện sai sót hoặc khoản nợ bất hợp pháp. Nguyên nhân thường do:
- Lỗi hệ thống cập nhật dữ liệu
- Gian lận, giả mạo thông tin tài chính của doanh nghiệp
Kiểm tra nợ xấu công ty cổ phần qua tổng đài CIC
4.1. Các bước thực hiện
Để kiểm tra nợ xấu của công ty cổ phần thông qua tổng đài CIC, doanh nghiệp hoặc cá nhân thực hiện theo các bước sau:
- Gọi tổng đài CIC:
Số điện thoại: 1800 585 891 (thời gian làm việc: 8h00 – 17h00, từ thứ Hai đến thứ Sáu). - Cung cấp thông tin cần thiết:
o Mã số thuế của công ty.
o Thông tin người đại diện pháp luật (họ tên, số CMND/CCCD).
o Các thông tin liên quan đến khoản vay hoặc giao dịch tín dụng của công ty.
- Nhận kết quả tra cứu:
o CIC sẽ gửi báo cáo hoặc hướng dẫn chi tiết cách tra cứu qua email.
o Có thể được hướng dẫn tự tra cứu thêm qua website chính thức của CIC nếu cần.
4.2. Lưu ý khi sử dụng tổng đài
- Phí cước gọi: Khoảng 1.000 đồng/phút, tùy theo nhà mạng điện thoại.
- Chuẩn bị đầy đủ thông tin: Để quá trình tra cứu diễn ra nhanh chóng và chính xác, người gọi cần chuẩn bị đầy đủ thông tin liên quan về doanh nghiệp và đại diện pháp luật.
- Tổng đài CIC chỉ phục vụ các yêu cầu hợp lệ và đúng đối tượng.
4.3. Số liệu mới nhất
Theo thống kê năm 2024:
Tổng đài CIC đã xử lý hơn 100.000 yêu cầu tra cứu thông tin tín dụng doanh nghiệp trong năm, trong đó 15% yêu cầu liên quan đến nợ xấu của công ty cổ phần.
Con số này phản ánh nhu cầu ngày càng cao trong việc kiểm soát rủi ro tín dụng và minh bạch tài chính trong hoạt động kinh doanh của các công ty cổ phần.
Kiểm tra nợ xấu công ty cổ phần qua đơn vị tài chính liên kết
5.1. Các bước thực hiện
- Liên hệ các đơn vị tài chính liên kết với công ty (ngân hàng, công ty tài chính) để yêu cầu tra cứu thông tin tín dụng.
- Cung cấp mã số thuế, giấy đăng ký kinh doanh và thông tin khoản vay liên quan.
- Nhận báo cáo tín dụng từ đơn vị tài chính, bao gồm tình trạng nợ xấu (nếu có).
5.2. Hạn chế của phương pháp này
- Chỉ cung cấp thông tin nợ tại đơn vị tài chính liên kết, không phản ánh toàn bộ lịch sử tín dụng của công ty.
- Có thể mất phí tra cứu tùy theo quy định của từng đơn vị tài chính.
Số liệu gần nhất
Theo thống kê năm 2024, khoảng 30% công ty cổ phần kiểm tra nợ xấu qua các đơn vị tài chính liên kết, tuy nhiên có đến 50% trong số đó cần bổ sung báo cáo từ CIC để có được thông tin tín dụng đầy đủ và chính xác hơn.
Quy định pháp luật về xử lý nợ xấu công ty cổ phần
6.1. Quy định theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024
Theo Điều 199 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, khi xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ xấu của công ty cổ phần, thứ tự ưu tiên thanh toán được quy định như sau:
- Chi phí bảo quản tài sản bảo đảm
- Chi phí thu giữ và xử lý tài sản
- Án phí, lệ phí tòa án
- Thuế, lệ phí chuyển nhượng tài sản
- Nghĩa vụ nợ với tổ chức tín dụng (bao gồm cả gốc, lãi, phí)
- Nghĩa vụ không có bảo đảm (các khoản nợ không có tài sản thế chấp)
Việc thực hiện đúng thứ tự này đảm bảo quyền lợi các bên, đồng thời giảm thiểu rủi ro tranh chấp trong quá trình xử lý tài sản và thu hồi nợ.
6.2. Xóa nợ xấu theo quy định
Căn cứ khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, các khoản nợ xấu của công ty cổ phần được xóa khỏi hệ thống thông tin tín dụng sau khi:
- Đã hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ thanh toán khoản vay, kể cả nợ gốc, lãi và các khoản phí liên quan.
- Thời gian tối thiểu để thông tin nợ xấu được xóa là 5 năm kể từ ngày hoàn thành thanh toán.
- Công ty cổ phần cần phối hợp chặt chẽ với ngân hàng và CIC để cập nhật trạng thái thanh toán trên hệ thống, tránh tình trạng nợ xấu bị lưu giữ sai lệch hoặc chậm cập nhật.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) năm 2024:
60% doanh nghiệp, trong đó có nhiều công ty cổ phần, đã thanh toán các khoản nợ xấu và cải thiện điểm tín dụng trong vòng 18 tháng sau khi hoàn tất nghĩa vụ, tạo thuận lợi trong việc tiếp cận nguồn vốn và phát triển kinh doanh.
Làm gì khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp của công ty cổ phần?
Nợ xấu không hợp pháp liên quan đến công ty cổ phần có thể gây tổn thất nghiêm trọng cho uy tín và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Nguyên nhân thường do hành vi gian lận hoặc sai sót trong quá trình ghi nhận thông tin tín dụng.
7.1. Các trường hợp nợ xấu do gian lận
Một số trường hợp phổ biến gồm:
- Lập hợp đồng vay giả mạo sử dụng thông tin doanh nghiệp: Kẻ gian sử dụng trái phép thông tin công ty để ký kết các hợp đồng vay vốn giả mạo, vi phạm quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 về điều kiện có hiệu lực của hợp đồng vay tài sản.
- Sai sót trong báo cáo tín dụng: Do lỗi hệ thống của ngân hàng hoặc công ty tài chính, thông tin về khoản vay của doanh nghiệp bị ghi nhận không chính xác, gây ra nợ xấu không hợp pháp.
7.2. Biện pháp xử lý
Khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp liên quan đến công ty cổ phần, doanh nghiệp cần thực hiện:
- Khiếu nại với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC): Liên hệ qua hotline 1800 585 891 hoặc truy cập website www.cic.gov.vn để gửi đơn khiếu nại, yêu cầu tra soát và điều chỉnh thông tin tín dụng.
- Liên hệ luật sư để bảo vệ quyền lợi: Nhờ luật sư hỗ trợ làm việc với tổ chức tín dụng hoặc CIC, gửi văn bản yêu cầu hủy hợp đồng vay không hợp pháp, hoặc đại diện khởi kiện để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của doanh nghiệp.
- Kiểm tra, rà soát nội bộ: Doanh nghiệp nên rà soát hồ sơ, hợp đồng, quy trình ký kết để phát hiện và ngăn chặn các rủi ro tương tự trong tương lai.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo của CIC năm 2024:
- Có hơn 10.000 trường hợp khiếu nại về nợ xấu doanh nghiệp do sai sót hoặc gian lận thông tin.
- Trong đó, 65% vụ việc đã được giải quyết sau khi tiến hành xác minh và điều chỉnh dữ liệu.
Kiểm tra nợ xấu của công ty cổ phần là bước quan trọng để đảm bảo uy tín tài chính và khả năng tiếp cận vốn vay trong tương lai. Với các phương pháp như tra cứu qua website CIC, kiểm tra tại ngân hàng, qua tổng đài CIC, hoặc thông qua đơn vị tài chính liên kết, doanh nghiệp có thể dễ dàng nắm bắt tình trạng nợ xấu. Đội ngũ luật sư tại Luật Thiên Mã sẵn sàng hỗ trợ bạn xử lý các vấn đề nợ xấu, đặc biệt trong trường hợp bất hợp pháp. Hãy hành động ngay hôm nay! Đặt lịch tư vấn miễn phí với Luật Thiên Mã để giải quyết nợ xấu công ty cổ phần và xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả.
