Trong bài viết này, Team Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã sẽ chia sẻ cho bạn hướng dẫn kiểm tra nợ xấu trên MoMo. Bài viết được xây dựng dựa trên Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Thông tư 11/2021/TT-NHNN, cung cấp các phương pháp đơn giản, nhanh chóng và phù hợp với xu hướng số hóa hiện nay.
Nợ xấu là gì và tại sao cần kiểm tra trên MoMo?
1.1. Định nghĩa nợ xấu theo pháp luật
Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản vay được xếp vào nhóm 3 (nợ dưới chuẩn), nhóm 4 (nợ nghi ngờ) và nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn). Cụ thể, đó là:
- Nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên;
- Hoặc vi phạm các nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng, làm phát sinh rủi ro không thu hồi được vốn.
Nợ xấu có thể khiến cá nhân hoặc doanh nghiệp:
- Bị từ chối cho vay vốn tại ngân hàng;
- Không đủ điều kiện mở thẻ tín dụng hoặc mua trả góp;
- Mất uy tín tài chính trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia).
1.2. Lợi ích của kiểm tra nợ xấu trên MoMo
Hiện nay, người dùng có thể dễ dàng tra cứu tình trạng tín dụng cá nhân qua ứng dụng ví điện tử MoMo nhờ liên kết với hệ thống CIC. Việc kiểm tra nợ xấu trên MoMo mang lại nhiều lợi ích:
- Tiện lợi và nhanh chóng: Không cần đến ngân hàng, chỉ vài thao tác trên điện thoại là có thể biết được mình có đang bị nợ xấu hay không;
- Chủ động phát hiện các khoản nợ bất thường, nhất là trong trường hợp bị đánh cắp thông tin cá nhân để vay tiền trái phép;
- Giúp kiểm soát tài chính tốt hơn, kịp thời xử lý nợ để cải thiện điểm tín dụng và tăng khả năng vay vốn trong tương lai.
Số liệu thực tế
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2024, tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng chiếm khoảng 4,93% tổng dư nợ, trong đó:
- Nợ nhóm 5 (có khả năng mất vốn) chiếm tỷ lệ cao nhất;
- Điều này cho thấy người dân cần chủ động kiểm tra hồ sơ tín dụng của mình để tránh rủi ro bị xếp nhóm nợ xấu mà không hay biết.
Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu trên MoMo
Ví điện tử MoMo không cung cấp chức năng tra cứu nợ xấu trực tiếp, nhưng người dùng vẫn có thể kiểm tra gián tiếp thông qua quá trình đăng ký hồ sơ vay tại các đối tác tài chính liên kết. Đây là cách phổ biến, nhanh chóng và không tốn phí.
2.1. Các bước thực hiện
Để kiểm tra tình trạng nợ xấu qua MoMo, bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng MoMo từ CH Play (Android) hoặc App Store (iOS). Đăng ký hoặc đăng nhập bằng số điện thoại cá nhân.
- Bước 2: Trên giao diện chính, chọn mục “Tài chính – Bảo hiểm” hoặc “Trả góp”.
- Bước 3: Chọn một đơn vị tài chính liên kết (ví dụ: VPBank, FE Credit, Shinhan Finance) và tiến hành đăng ký hồ sơ vay “nháp”.
- Bước 4: Nhập thông tin cá nhân như CMND/CCCD, số điện thoại, nghề nghiệp và thu nhập. Đơn vị tài chính sẽ thực hiện kiểm tra thông tin tín dụng từ CIC.
- Bước 5: Sau vài phút, bạn sẽ nhận được thông báo từ MoMo về kết quả xét duyệt hồ sơ. Nếu bị từ chối do “lịch sử tín dụng xấu”, bạn có thể suy luận rằng mình đang thuộc nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC.
2.2. Lưu ý khi kiểm tra
- Không phải tra cứu chính thức: MoMo không có tính năng riêng để kiểm tra nợ xấu trực tiếp. Việc kiểm tra được thực hiện gián tiếp qua đơn vị cho vay khi bạn tạo hồ sơ đăng ký.
- Thông tin cá nhân phải chính xác: Nhập sai số CMND/CCCD hoặc số điện thoại có thể dẫn đến kết quả kiểm tra sai lệch hoặc không thành công.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo từ CIC (2024), trong năm 2023 đã có hơn 1,2 triệu lượt tra cứu nợ xấu thực hiện thông qua các ứng dụng tài chính – ngân hàng, trong đó MoMo đóng góp một phần đáng kể nhờ số lượng người dùng lớn và tích hợp nhiều đối tác tín dụng.
Kiểm tra nợ xấu trên MoMo có mất phí không?
3.1. Chi phí tra cứu
- Việc kiểm tra nợ xấu trên MoMo thường được thực hiện thông qua thao tác đăng ký vay “nháp” tại các đối tác tài chính trên ứng dụng. Trong hầu hết các trường hợp, dịch vụ này là miễn phí.
- Tuy nhiên, một số dịch vụ tra cứu báo cáo CIC chính thức từ MoMo hoặc đối tác thứ ba có thể phát sinh phí từ 50.000–100.000 đồng/lượt, tùy theo từng đơn vị cung cấp và mức độ chi tiết của báo cáo tín dụng.
3.2. So sánh với các phương pháp khác
- So với việc tra cứu qua website CIC – nơi người dùng được miễn phí 1 lần tra cứu/năm – thì MoMo có ưu điểm về tốc độ, không cần chờ xác minh 1–3 ngày như trên web CIC.
- Tuy nhiên, MoMo yêu cầu thao tác đăng ký vay thử (vay nháp) để hệ thống lấy dữ liệu CIC, điều này có thể khiến nhiều người e ngại nếu không có nhu cầu vay thực sự.
- Hình thức này đặc biệt phù hợp với người dùng đã quen sử dụng MoMo, cần tra cứu nhanh và chấp nhận việc chia sẻ thông tin tài chính cá nhân với bên thứ ba.
Số liệu gần nhất
Theo thống kê năm 2024, khoảng 25% người dùng MoMo đã sử dụng nền tảng này để kiểm tra nợ xấu thông qua các dịch vụ tài chính liên kết. Trong đó, tỷ lệ hài lòng về tốc độ xử lý và tính tiện lợi đạt 85%, cho thấy MoMo đang là một trong những kênh kiểm tra tín dụng cá nhân được ưa chuộng.
Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu trên MoMo
4.1. Các phương pháp tra cứu phổ biến hiện nay
Hiện tại, người dùng có thể kiểm tra nợ xấu cá nhân qua nhiều kênh khác nhau, mỗi phương pháp có quy trình và phạm vi khác biệt:
- Website CIC (https://cic.gov.vn): Đăng ký tài khoản, xác thực danh tính và chờ phê duyệt trong vòng 1–3 ngày làm việc để tra cứu báo cáo tín dụng toàn diện.
- Ứng dụng CIC Credit Connect: Ứng dụng chính thức của CIC, cung cấp báo cáo tín dụng chi tiết, bao gồm nhóm nợ, tình trạng thanh toán, thời gian quá hạn, v.v.
- Tại ngân hàng: Khách hàng đến chi nhánh ngân hàng yêu cầu tra cứu qua hệ thống CIC. Phù hợp khi đang làm hồ sơ vay hoặc cần bản sao tín dụng được ngân hàng xác nhận.
- Ứng dụng MoMo: Cho phép kiểm tra nhanh tình trạng tín dụng và kết nối với một số đối tác tài chính để xem các khoản vay đang hoạt động hoặc có nợ xấu.
4.2. Ưu điểm của tra cứu nợ xấu qua MoMo
So với các phương pháp khác, kiểm tra nợ xấu trên MoMo mang lại nhiều tiện ích:
- Thao tác nhanh gọn, tích hợp trực tiếp trên ứng dụng ví điện tử. Không cần đăng ký tài khoản riêng với CIC, chỉ cần sử dụng chính số điện thoại đã xác minh.
- Kết nối dữ liệu từ nhiều tổ chức tài chính uy tín, như FE Credit, VPBank, Mcredit…, giúp người dùng biết được liệu mình đang có khoản nợ nào chưa tất toán.
- Hiển thị thông tin cơ bản nhanh chóng, phù hợp cho người cần kiểm tra tình trạng nợ trước khi thực hiện giao dịch tài chính, vay tiêu dùng, hoặc mua trả góp.
Tuy nhiên, MoMo chỉ cung cấp thông tin tổng quát, không thay thế được báo cáo tín dụng chi tiết của CIC nếu cần tra cứu sâu (như lịch sử thanh toán, nhóm nợ, số ngày quá hạn…).
4.3. Số liệu mới nhất
Theo báo cáo của CIC năm 2024:
30% trường hợp tra cứu nợ xấu phát hiện sai sót do bị đánh cắp thông tin cá nhân.
Trong đó, 20% phát hiện sai sót nhờ kiểm tra qua các ứng dụng tài chính như MoMo.
Con số này cho thấy các ứng dụng tài chính hiện đại đang đóng vai trò quan trọng trong phòng ngừa rủi ro tín dụng và giúp người dùng chủ động kiểm tra lịch sử vay vốn cá nhân.
Quy định pháp luật về nợ xấu
Nợ xấu không chỉ gây ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân mà còn liên quan đến nhiều quy định pháp luật cụ thể trong việc xử lý và xóa bỏ. Hiểu rõ quy định là điều kiện tiên quyết để người vay bảo vệ quyền lợi và khôi phục năng lực tài chính.
5.1. Quy định theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024
Theo Điều 199 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, khi tiến hành xử lý nợ xấu, đặc biệt thông qua xử lý tài sản bảo đảm hoặc thanh lý nghĩa vụ, các khoản thanh toán được thực hiện theo thứ tự ưu tiên sau:
- Chi phí bảo quản tài sản bảo đảm Bao gồm chi phí lưu giữ, bảo dưỡng, hoặc bảo hiểm tài sản thế chấp/cầm cố.
- Chi phí thu giữ và xử lý tài sản Chi phí liên quan đến việc thu hồi, giám định, định giá và bán đấu giá tài sản.
- Án phí, lệ phí tòa án Các khoản phí phát sinh trong quá trình kiện tụng hoặc thi hành án.
- Thuế, lệ phí chuyển nhượng tài sản Gồm thuế thu nhập từ chuyển nhượng, lệ phí trước bạ…
- Nghĩa vụ nợ với tổ chức tín dụng Gồm tiền gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn và phạt nếu có.
- Nghĩa vụ không có bảo đảm Các khoản nợ khác không có tài sản đảm bảo hoặc không thuộc ưu tiên thanh toán.
Việc tuân thủ đúng thứ tự này nhằm đảm bảo nguyên tắc công bằng, minh bạch và tránh tranh chấp giữa các bên liên quan.
5.2. Xóa nợ xấu theo quy định
Theo khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu sẽ được xử lý và xóa khỏi lịch sử tín dụng theo các điều kiện sau:
- Xóa nợ xấu sau 5 năm: Thông tin về khoản vay bị xếp vào nợ xấu sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau 5 năm, kể từ ngày khách hàng hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ thanh toán.
- Không ghi nhận khoản nợ nhỏ đã thanh toán: Trường hợp khoản nợ có giá trị dưới 10 triệu đồng và đã được thanh toán đầy đủ, thì CIC sẽ không đưa thông tin này vào báo cáo tín dụng cá nhân.
Số liệu năm 2024: CIC cho biết 65% khách hàng thanh toán nợ xấu dưới 10 triệu đồng đã cải thiện điểm tín dụng trong vòng 12 tháng sau tất toán.
Làm gì khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp trên MoMo?
6.1. Các trường hợp nợ xấu do lừa đảo
Ngày càng nhiều người dùng ví điện tử MoMo phát hiện thông tin tín dụng xấu dù chưa từng vay tiền qua nền tảng này. Các trường hợp phổ biến bao gồm:
- Bị đánh cắp thông tin cá nhân (CMND/CCCD) để đăng ký vay tại các đơn vị tài chính liên kết với MoMo, như Easy Credit, MCredit, hoặc Fe Credit.
- Hợp đồng vay không có sự đồng ý của người đứng tên, vi phạm Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 về điều kiện có hiệu lực của hợp đồng vay tài sản.
Những khoản vay trái pháp luật này có thể bị ghi nhận là nợ xấu trên hệ thống CIC, ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng và quyền lợi vay vốn của người bị hại.
6.2. Biện pháp xử lý
Khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp liên quan đến MoMo, người dùng cần nhanh chóng thực hiện các bước sau:
- Khiếu nại với Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC):
- Gọi hotline 1800 5858 91 để được hướng dẫn chi tiết.
- Truy cập website chính thức: www.cic.gov.vn để gửi đơn khiếu nại trực tuyến và tra cứu lịch sử tín dụng.
- Liên hệ luật sư để hỗ trợ pháp lý: Luật sư có thể đại diện bạn làm việc với các bên cho vay, yêu cầu hủy hợp đồng vay trái pháp luật, và nếu cần, khởi kiện ra tòa để bảo vệ quyền lợi hợp pháp.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo của CIC năm 2024, có hơn 50.000 trường hợp khiếu nại liên quan đến nợ xấu do đánh cắp thông tin cá nhân, trong đó 70% vụ việc đã được giải quyết thành công sau khi xác minh và có sự hỗ trợ pháp lý kịp thời.
Trên đây là hướng dẫn kiểm tra nợ xấu trên MoMo. Với quy trình đơn giản thông qua đăng ký vay “nháp”, MoMo hỗ trợ bạn kiểm tra nợ xấu một cách hiệu quả. Tuy nhiên, để xử lý các vấn đề phức tạp như nợ xấu không hợp pháp, bạn cần sự hỗ trợ pháp lý chuyên sâu. Đội ngũ luật sư tại Luật Thiên Mã sẵn sàng đồng hành cùng bạn! Đặt lịch tư vấn miễn phí ngay hôm nay để giải quyết nợ xấu và xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả.
