Bạn đang băn khoăn liệu mình có nằm trong danh sách nợ xấu tại Eximbank hay làm sao để kiểm tra danh sách nợ xấu ở ngân hàng Eximban ? Tình trạng nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn mà còn làm gián đoạn nhiều kế hoạch tài chính quan trọng. Đừng để sự thiếu minh bạch về thông tin tín dụng làm bạn mất cơ hội. Hãy đặt lịch tư vấn miễn phí tại Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã, nơi các luật sư giàu kinh nghiệm sẽ hỗ trợ kiểm tra và xử lý nợ xấu một cách chuyên nghiệp, đúng pháp luật.
Bài viết dưới đây được biên soạn dựa trên Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nhằm hướng dẫn bạn cách tra cứu danh sách nợ xấu tại Eximbank nhanh chóng, chính xác và an toàn – giúp bạn chủ động kiểm soát tín dụng cá nhân và đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn.
Nợ xấu là gì và tại sao cần kiểm tra tại Eximbank?
1.1. Định nghĩa nợ xấu theo pháp luật
Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản vay được phân loại vào nhóm 3 (nợ dưới chuẩn), nhóm 4 (nợ nghi ngờ), và nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn). Cụ thể:
- Là các khoản vay quá hạn từ 90 ngày trở lên, hoặc
- Vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng và quy định của pháp luật.
Tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank), nợ xấu có thể phát sinh từ:
- Vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo);
- Vay thế chấp tài sản;
- Sử dụng thẻ tín dụng và không thanh toán đúng hạn.
Những khoản nợ xấu tại Eximbank có thể khiến khách hàng bị hạn chế tiếp cận các sản phẩm tài chính, thậm chí bị từ chối cho vay trong tương lai.
1.2. Tầm quan trọng của việc kiểm tra nợ xấu
Việc kiểm tra nợ xấu định kỳ, đặc biệt tại Eximbank, là cần thiết để:
- Phát hiện sớm các khoản nợ phát sinh bất hợp pháp, do bị đánh cắp hoặc giả mạo thông tin cá nhân để vay tiền trái phép;
- Giúp cải thiện điểm tín dụng, tăng cơ hội được xét duyệt vay vốn với lãi suất ưu đãi hơn;
- Đảm bảo khả năng vay vốn trong tương lai tại Eximbank cũng như các tổ chức tín dụng khác.
Số liệu thực tế
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2024, tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng đạt khoảng 4,93% tổng dư nợ. Riêng tại Eximbank, từng ghi nhận một số trường hợp nợ xấu phát sinh từ sai phạm nội bộ hoặc quản lý tín dụng lỏng lẻo, cho thấy nhu cầu cần tăng cường kiểm soát và minh bạch thông tin tín dụng cá nhân.
Kiểm tra danh sách nợ xấu ở ngân hàng Eximban qua Mobile Banking
Khách hàng Eximbank có thể chủ động theo dõi tình trạng tín dụng cá nhân và các khoản vay thông qua ứng dụng Eximbank Mobile Banking. Đây là một trong những công cụ ngân hàng số tiện lợi, hỗ trợ kiểm tra nhanh chóng lịch sử thanh toán và xác định dấu hiệu nợ xấu.
2.1. Các bước thực hiện
Để kiểm tra tình trạng nợ hoặc lịch sử tín dụng trên Eximbank Mobile Banking, bạn làm theo các bước sau:
- Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng Eximbank Mobile Banking từ CH Play (Android) hoặc App Store (iOS).
- Bước 2: Đăng nhập vào ứng dụng bằng tên đăng nhập và mật khẩu tài khoản Eximbank, sau đó xác thực OTP, Face ID hoặc vân tay tùy thiết bị.
- Bước 3: Chọn mục “Tài khoản/Thẻ” hoặc “Tín dụng” để kiểm tra các thông tin liên quan đến:
- Hợp đồng tín dụng đã đăng ký
- Số dư nợ gốc, nợ lãi
- Lịch sử thanh toán
- Khoản nợ quá hạn (nếu có)
- Bước 4: Nếu phát hiện khoản nợ bất thường hoặc không rõ ràng, hãy liên hệ tổng đài hỗ trợ Eximbank 1800 1199 để được tư vấn và đối chiếu thông tin.
2.2. Ưu điểm của ứng dụng
- Tiện lợi và chủ động: Ứng dụng cho phép khách hàng tra cứu mọi lúc, mọi nơi, không cần đến quầy giao dịch.
- Thông tin rõ ràng và cập nhật: Hiển thị đầy đủ dữ liệu về trạng thái nợ, lịch sử trả nợ và hợp đồng tín dụng tại Eximbank – giúp người dùng đánh giá tình hình tín dụng của bản thân.
- Tích hợp nhiều dịch vụ: Ngoài kiểm tra nợ, người dùng còn có thể thực hiện các giao dịch tài chính khác như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, đăng ký khoản vay…
Số liệu gần nhất
Theo thống kê năm 2024, có hơn 25% khách hàng sử dụng các ứng dụng ngân hàng số, bao gồm Eximbank Mobile Banking, để tra cứu thông tin tín dụng và tình trạng nợ xấu. Tỷ lệ này cho thấy xu hướng ngày càng tăng của người dùng trong việc chủ động kiểm soát tín dụng cá nhân thông qua các nền tảng số.
Kiểm tra nợ xấu qua website CIC
3.1. Hướng dẫn tra cứu trực tuyến
Bước 1: Truy cập website chính thức của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) tại: https://cic.gov.vn.
Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng số CMND/CCCD, điền đầy đủ thông tin cá nhân và xác thực qua mã OTP gửi về số điện thoại đăng ký.
Bước 3: Sau khi đăng nhập, chọn mục “Khai thác báo cáo” để tra cứu tình trạng nợ xấu tại Eximbank và các tổ chức tín dụng khác.
Bước 4: Kiểm tra mục “Mức độ rủi ro” trong báo cáo để xác định nhóm nợ (nhóm 1 đến nhóm 5) và biết rõ tình trạng tín dụng hiện tại.
3.2. Lưu ý khi tra cứu
- Mỗi người dùng được miễn phí một lần tra cứu mỗi năm. Từ lần thứ hai trở đi, mức phí tra cứu là 20.000 đồng/lần.
- Cần đảm bảo các thông tin cá nhân khai báo chính xác, bao gồm họ tên, số giấy tờ tùy thân và email, để tránh sai lệch dữ liệu trong quá trình xác minh và báo cáo tín dụng.
Số liệu gần nhất
Theo thống kê của CIC, trong năm 2024, có tới 30% trường hợp tra cứu nợ xấu online phát hiện sai sót, phần lớn do bị đánh cắp thông tin cá nhân. Điều này dẫn đến việc xuất hiện các khoản nợ không hợp pháp, ảnh hưởng tiêu cực đến hồ sơ tín dụng tại các ngân hàng như Eximbank.
Kiểm tra nợ xấu trực tiếp tại chi nhánh Eximbank
4.1. Quy trình kiểm tra
Khách hàng có thể kiểm tra tình trạng nợ xấu trực tiếp tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) bằng cách thực hiện các bước sau:
- Mang theo CMND hoặc CCCD còn hiệu lực đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch Eximbank gần nhất.
- Yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ kiểm tra thông tin tín dụng qua hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam).
- Nhận kết quả trong vòng 24 giờ làm việc, bao gồm báo cáo chi tiết các khoản nợ xấu (nếu có) trong vòng 5 năm gần nhất.
4.2. Khi nào nên chọn cách này?
Phương thức kiểm tra trực tiếp tại Eximbank phù hợp trong các trường hợp sau:
- Cần báo cáo tín dụng chi tiết để chuẩn bị hồ sơ vay vốn hoặc phục vụ các thủ tục tài chính.
- Muốn xác minh nhanh các khoản nợ bất thường hoặc nghi ngờ có sai sót liên quan đến Eximbank.
- Cần bản sao báo cáo tín dụng có xác nhận của ngân hàng để trình các tổ chức tín dụng khác.
Số liệu mới nhất
Theo báo cáo của CIC năm 2024:
Khoảng 20% khách hàng kiểm tra nợ xấu tại ngân hàng phát hiện các khoản nợ không hợp pháp, do việc đánh cắp hoặc sử dụng trái phép thông tin cá nhân.
Việc chủ động kiểm tra tín dụng tại ngân hàng giúp khách hàng bảo vệ uy tín tài chính, phát hiện kịp thời các khoản nợ lạ và có biện pháp xử lý phù hợp.
Kiểm tra nợ xấu qua tổng đài Eximbank
Ngân hàng Eximbank cung cấp dịch vụ tra cứu thông tin tín dụng, trong đó bao gồm cả kiểm tra tình trạng nợ xấu, thông qua tổng đài chăm sóc khách hàng. Việc này giúp khách hàng chủ động theo dõi và quản lý lịch sử tín dụng của mình một cách thuận tiện và nhanh chóng.
5.1. Các bước thực hiện
Để kiểm tra nợ xấu qua tổng đài Eximbank, bạn thực hiện theo các bước sau:
- Gọi tổng đài Eximbank theo số: 1800 1199, sau đó nhấn phím 3 để chọn tra cứu thông tin tín dụng.
- Cung cấp thông tin cá nhân: Bao gồm số chứng minh nhân dân (CMND) hoặc căn cước công dân (CCCD), số tài khoản hoặc mã khách hàng để tổng đài viên xác thực.
- Nhận kết quả:
o Tổng đài viên sẽ cung cấp thông tin về tình trạng nợ xấu nếu có.
o Trong trường hợp cần tra cứu chi tiết hơn, khách hàng sẽ được hướng dẫn truy cập hệ thống CIC hoặc nhận kết quả qua email.
5.2. Lưu ý khi sử dụng tổng đài
- Phí cước gọi: Khoảng 1.000 đồng/phút, mức phí có thể thay đổi tùy theo nhà mạng.
- Giờ làm việc của tổng đài:
- Từ thứ Hai đến thứ Sáu: 7h30 – 21h00
- Thứ Bảy: 7h30 – 17h00
- Chủ nhật và ngày lễ tổng đài không phục vụ tra cứu.
- Chuẩn bị thông tin cá nhân chính xác để quá trình tra cứu diễn ra nhanh chóng và hiệu quả.
Số liệu năm 2024: Tổng đài Eximbank đã xử lý hơn 500.000 yêu cầu tra cứu thông tin tín dụng, trong đó khoảng 15% liên quan đến nợ xấu.
Quy định pháp luật về xử lý nợ xấu
6.1. Quy định theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024
Theo Điều 199 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, khi xử lý nợ xấu và tài sản bảo đảm, thứ tự ưu tiên thanh toán được quy định rõ như sau:
- Chi phí bảo quản tài sản bảo đảm
- Chi phí thu giữ và xử lý tài sản bảo đảm
- Án phí, lệ phí thi hành án của tòa án
- Thuế và lệ phí liên quan đến việc chuyển nhượng tài sản
- Nghĩa vụ nợ với tổ chức tín dụng (bao gồm cả nợ gốc, lãi và các khoản phí)
- Nghĩa vụ không có bảo đảm khác
Việc tuân thủ thứ tự này nhằm đảm bảo sự công bằng, minh bạch trong xử lý nợ và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên.
6.2. Xóa nợ xấu theo quy định
Theo khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, thông tin nợ xấu được xóa khỏi hệ thống CIC trong các trường hợp:
- Xóa nợ xấu sau 5 năm: Sau khi khách hàng hoàn tất thanh toán toàn bộ khoản vay, bao gồm nợ gốc, lãi và các khoản phí, thông tin nợ xấu sẽ được xóa sau 5 năm kể từ ngày hoàn thành nghĩa vụ.
- Nợ dưới 10 triệu đồng không ghi nhận: Các khoản nợ có giá trị dưới 10 triệu đồng, sau khi thanh toán đầy đủ, sẽ không bị ghi nhận trong lịch sử tín dụng của khách hàng.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo của CIC năm 2024, có đến 65% khách hàng thanh toán nợ xấu dưới 10 triệu đồng đã cải thiện điểm tín dụng đáng kể trong vòng 12 tháng sau khi hoàn tất nghĩa vụ.
Làm gì khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp tại Eximbank?
Việc bị ghi nhận nợ xấu không hợp pháp tại Eximbank có thể gây ra nhiều hệ quả nghiêm trọng về tài chính và uy tín cá nhân. Tình trạng này thường phát sinh do hành vi lừa đảo, sử dụng trái phép thông tin cá nhân để vay vốn.
7.1. Các trường hợp nợ xấu do lừa đảo
Một số tình huống điển hình:
- Đánh cắp thông tin cá nhân (CMND/CCCD) để vay nợ tại Eximbank: Ví dụ nổi bật là vụ chiếm đoạt số tiền lên đến 245 tỷ đồng xảy ra tại chi nhánh Eximbank TP.HCM vào năm 2018, do đối tượng sử dụng thông tin giả mạo để vay vốn.
- Hợp đồng vay không có sự đồng ý của khách hàng: Trường hợp hợp đồng vay bị ký kết mà người mang tên vay không hề biết hoặc không đồng ý, vi phạm Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 về điều kiện có hiệu lực của hợp đồng vay.
7.2. Biện pháp xử lý
Khi phát hiện nợ xấu không hợp pháp tại Eximbank, cá nhân cần thực hiện:
- Khiếu nại với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC): Gọi đến hotline 1800 585 891 hoặc truy cập website www.cic.gov.vn để phản ánh, yêu cầu kiểm tra và sửa đổi thông tin tín dụng không chính xác.
- Liên hệ luật sư để được hỗ trợ pháp lý: Nhờ luật sư soạn thảo đơn, làm việc với Eximbank để yêu cầu hủy bỏ các hợp đồng vay không hợp pháp hoặc đại diện khởi kiện đòi quyền lợi.
- Trình báo cơ quan công an: Trong trường hợp phát hiện hành vi gian lận, giả mạo giấy tờ, cần báo cáo để cơ quan chức năng vào cuộc điều tra xử lý.
Số liệu gần nhất
Theo thống kê năm 2024 từ CIC:
- Hơn 50.000 trường hợp khiếu nại liên quan đến nợ xấu do đánh cắp thông tin cá nhân.
- Trong đó, 70% vụ việc đã được giải quyết sau khi xác minh và làm rõ.
Kiểm tra danh sách nợ xấu tại ngân hàng Eximbank là bước quan trọng để đảm bảo quyền lợi tài chính và khả năng vay vốn trong tương lai. Với các phương pháp như sử dụng Eximbank Mobile Banking, tra cứu qua website CIC, kiểm tra tại chi nhánh, hoặc qua tổng đài, bạn có thể dễ dàng nắm bắt tình trạng tín dụng của mình. Đội ngũ luật sư tại Luật Thiên Mã sẵn sàng hỗ trợ bạn xử lý các vấn đề nợ xấu, đặc biệt trong các trường hợp bất hợp pháp. Hãy hành động ngay hôm nay! Đặt lịch tư vấn miễn phí với luật sư Thiên Mã để giải quyết nợ xấu và xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả.
