Ngân Hàng Nào Cho Vay Nợ Xấu Nhóm 2? Hướng Dẫn Từ Luật Thiên Mã

Trong bài viết này, Team Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi ngân Hàng Nào Cho Vay Nợ Xấu Nhóm 2. Nội dung căn cứ theo các quy định pháp luật hiện hành như Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (số 32/2024/QH15), Thông tư 31/2024/TT-NHNN và Nghị định 53/2024/NĐ-CP, giúp bạn khôi phục khả năng vay vốn và quản lý tài chính một cách an toàn, chủ động.

Nợ xấu nhóm 2 là gì?

1.1. Định nghĩa nợ xấu nhóm 2

Nợ xấu nhóm 2, hay còn gọi là nợ cần chú ý, là các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 10 đến dưới 90 ngày theo hợp đồng tín dụng. Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, khoản nợ này được xếp vào nhóm có mức độ rủi ro trung bình.

Mặc dù không phải là nhóm nợ xấu nghiêm trọng nhất, nợ nhóm 2 vẫn gây khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay mới và có thể là dấu hiệu cảnh báo sớm của rủi ro tín dụng.

1.2. Ảnh hưởng của nợ xấu nhóm 2

• Giảm điểm tín dụng: Việc có khoản nợ nhóm 2 sẽ làm điểm tín dụng cá nhân giảm, ảnh hưởng đến uy tín tài chính.
• Khó vay tín chấp: Các ngân hàng thường siết chặt điều kiện vay đối với khách hàng có nợ nhóm 2, đặc biệt là các khoản vay tín chấp không có tài sản đảm bảo.
• Cơ hội vay vốn vẫn còn: Một số ngân hàng có thể xem xét cho vay nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện về thu nhập, tài sản thế chấp hoặc lịch sử trả nợ cải thiện.

Số liệu gần nhất

Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (cuối tháng 2/2025):

• Tổng dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt khoảng 833 nghìn tỷ đồng.
• Tỷ lệ nợ xấu nội bảng đạt 5,29%, tăng so với các năm trước.
• Trong đó, nợ nhóm 2 chiếm tỷ lệ đáng kể, thể hiện mức độ gia tăng các khoản nợ cần chú ý trong hệ thống ngân hàng.

Các ngân hàng hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 2

2.1. Ngân hàng Hong Leong Việt Nam

Ngân hàng Hong Leong Việt Nam là một trong những ngân hàng có chính sách hỗ trợ khách hàng đang thuộc nhóm nợ xấu 2. Quy trình thẩm định tại đây tương đối linh hoạt, chú trọng vào việc đánh giá khả năng tài chính thực tế và sự khắc phục nợ xấu của khách hàng.

Khách hàng cần cung cấp các bằng chứng chứng minh thu nhập ổn định, đồng thời giải trình rõ lý do phát sinh nợ xấu và các biện pháp đã thực hiện để khắc phục.

2.2. Điều kiện vay

• Thanh toán đầy đủ các khoản nợ quá hạn trước đó nhằm đảm bảo uy tín tín dụng.
• Cung cấp tài sản đảm bảo có giá trị, như bất động sản hoặc xe ô tô.
• Hoặc có người bảo lãnh có lịch sử tín dụng tốt và khả năng tài chính ổn định.

Số liệu gần nhất

Theo thông tin từ Hong Leong Việt Nam (năm 2024), hạn mức vay đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 2 có thể lên tới 500 triệu đồng, mức vay cụ thể sẽ được xác định dựa trên giá trị tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ của khách hàng.

Ngân hàng VPBank và chính sách linh hoạt

VPBank là một trong những ngân hàng thương mại tư nhân lớn tại Việt Nam, nổi bật với các chính sách vay vốn linh hoạt, đặc biệt hỗ trợ khách hàng có lịch sử tín dụng nợ xấu nhóm 2.

3.1. Chính sách vay của VPBank

• VPBank cung cấp các gói vay tín chấp và thế chấp phù hợp với khách hàng có nợ xấu nhóm 2.
• Ngân hàng ưu tiên đánh giá khả năng tài chính hiện tại của khách hàng thay vì chỉ dựa trên lịch sử tín dụng.
• Chính sách này giúp nhiều khách hàng có tín dụng chưa hoàn hảo vẫn có cơ hội tiếp cận vốn vay để giải quyết nhu cầu tài chính cấp thiết.

3.2. Yêu cầu cụ thể

• Khách hàng cần chứng minh thu nhập ổn định qua:
  • Bảng lương hợp pháp hoặc hợp đồng lao động.
  • Sao kê tài khoản ngân hàng thể hiện thu nhập hàng tháng.
• Phải có kế hoạch trả nợ rõ ràng, thể hiện sự cam kết và khả năng hoàn trả khoản vay đúng hạn.
• Hoặc có tài sản đảm bảo như sổ đỏ, ô tô, hoặc các tài sản có giá trị khác được ngân hàng chấp nhận.

Số liệu gần nhất

• Theo báo cáo của VPBank vào cuối năm 2024, tỷ lệ nợ xấu nội bảng của ngân hàng đã giảm xuống còn 1,9%, thể hiện khả năng kiểm soát rủi ro hiệu quả.
• Điều này đồng nghĩa với việc VPBank ngày càng cải thiện chất lượng tín dụng và cung cấp nhiều giải pháp hỗ trợ khách hàng có lịch sử tín dụng phức tạp, bao gồm cả nhóm nợ xấu.

Ngân hàng MSB và Tnex – Giải pháp số hóa

4.1. MSB và chính sách vay linh hoạt

• Ngân hàng MSB chấp nhận hồ sơ vay của khách hàng có nợ xấu nhóm 2 nếu có tài sản đảm bảo giá trị cao như bất động sản, xe ô tô đăng ký chính chủ…
• Quy trình xét duyệt hồ sơ được thực hiện nhanh chóng, hỗ trợ khách hàng trong vòng 24-48 giờ, giúp rút ngắn thời gian chờ đợi so với phương thức truyền thống.
• MSB luôn tư vấn và hỗ trợ khách hàng lựa chọn gói vay phù hợp với tình hình tài chính cá nhân, tối ưu lãi suất và thời hạn vay.

4.2. Tnex – ngân hàng số tiện lợi

• Tnex là ngân hàng số thuộc hệ sinh thái MSB, cho phép khách hàng nộp hồ sơ vay online hoàn toàn trên ứng dụng di động mà không cần đến trực tiếp chi nhánh.
• Dịch vụ này phù hợp với khách hàng có nợ xấu nhóm 2 cần vay tín chấp nhỏ dưới 100 triệu đồng, giúp tiết kiệm thời gian và thủ tục giấy tờ phức tạp.
• Tnex hỗ trợ tư vấn trực tuyến, đồng thời tích hợp nhiều tiện ích ngân hàng số khác như chuyển khoản, thanh toán, tiết kiệm online.

Số liệu gần nhất

• Theo báo cáo năm 2024, MSB đã xử lý hơn 10.000 hồ sơ vay cho khách hàng có nợ xấu nhóm 2, với tỷ lệ duyệt hồ sơ đạt khoảng 70% khi có tài sản đảm bảo.
• Mô hình số hóa của MSB và Tnex đã giúp nhiều khách hàng cải thiện khả năng

Các ngân hàng khác hỗ trợ nợ xấu nhóm 2

5.1. LienVietPostBank

LienVietPostBank chú trọng hỗ trợ khách hàng có nợ xấu nhóm 2, đặc biệt tại khu vực nông thôn. Ngân hàng cung cấp các gói vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng cải thiện tài chính và tái vay vốn.

5.2. Nam A Bank, ACB và Sacombank

• Nam A Bank: Chấp nhận khách hàng có nợ xấu nhóm 2 với điều kiện có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ rõ ràng.
• ACB (Ngân hàng Á Châu): Áp dụng chính sách thẩm định linh hoạt, tập trung đánh giá khả năng trả nợ thực tế của khách hàng thay vì chỉ dựa vào lịch sử tín dụng.
• Sacombank: Cung cấp dịch vụ tái cơ cấu nợ, hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 cải thiện tình hình tài chính và dần ổn định khả năng vay vốn.

Số liệu gần nhất

Theo báo cáo năm 2024:

Sacombank đã tái cơ cấu nợ cho hơn 5.000 khách hàng nợ xấu nhóm 2, với tổng giá trị khoản vay lên đến 2.500 tỷ đồng, góp phần tích cực vào việc phục hồi tài chính cho khách hàng trong giai đoạn khó khăn.

Giải pháp xử lý nợ xấu nhóm 2 trước khi vay

Nợ xấu nhóm 2 (nợ chú ý) là giai đoạn cảnh báo sớm cho những khoản vay có dấu hiệu quá hạn dưới 10 triệu đồng hoặc thời gian quá hạn ngắn, chưa chuyển sang nhóm nợ nghi ngờ mất vốn. Việc xử lý hiệu quả nợ nhóm 2 giúp tránh rơi vào nhóm nợ xấu nghiêm trọng hơn và tạo tiền đề thuận lợi để vay vốn mới.

6.1. Thanh toán khoản nợ quá hạn

• Ưu tiên thanh toán các khoản nợ dưới 10 triệu đồng: Theo quy định tại Thông tư 31/2024/TT-NHNN, khi khoản nợ nhóm 2 dưới 10 triệu đồng được thanh toán đầy đủ, người vay sẽ được xóa thông tin liên quan khỏi lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC sau khoảng 30 ngày.
• Thanh toán kịp thời và đúng phương thức: Nên thanh toán khoản nợ trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua kênh chính thức, giữ lại biên lai hoặc giấy xác nhận thanh toán để làm bằng chứng khi cần đối chiếu với CIC.
• Ưu tiên xử lý nợ nhỏ trước: Vì những khoản nợ nhỏ này dễ dàng xử lý nhanh chóng, giúp cải thiện điểm tín dụng và tăng khả năng được xét duyệt hồ sơ vay mới.

6.2. Theo dõi lịch sử tín dụng

• Đăng ký tài khoản cá nhân trên website CIC: Truy cập https://cic.gov.vn hoặc sử dụng ứng dụng CIC Credit Connect để đăng ký và kiểm tra lịch sử tín dụng định kỳ.
• Giám sát các thay đổi thông tin: Việc theo dõi thường xuyên giúp phát hiện kịp thời các khoản nợ quá hạn mới hoặc sai sót trong báo cáo tín dụng để có biện pháp xử lý nhanh chóng.
• Tránh rơi vào nhóm nợ xấu nghiêm trọng: Nợ nhóm 2 nếu không được xử lý sẽ có nguy cơ chuyển sang nhóm 3, 4, 5, ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Số liệu gần nhất

Theo báo cáo từ Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC) năm 2024:

• Hơn 80% khách hàng thanh toán khoản nợ nhóm 2 dưới 10 triệu đồng được cập nhật xóa thông tin tín dụng sau 30 ngày.
• Việc thanh toán và kiểm tra lịch sử tín dụng kịp thời giúp tăng cơ hội được ngân hàng duyệt vay mới với lãi suất ưu đãi hơn.

Nợ xấu nhóm 2 không phải là rào cản tuyệt đối khi vay vốn, nhưng đòi hỏi bạn phải đáp ứng các điều kiện nghiêm ngặt từ ngân hàng. Các ngân hàng như Hong Leong Việt Nam, VPBank, MSB, LienVietPostBank, Nam A Bank, ACB, và Sacombank đều cung cấp giải pháp vay cho khách hàng nợ xấu nhóm 2, với điều kiện có tài sản đảm bảo hoặc chứng minh thu nhập ổn định. Để đảm bảo hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng, hãy để luật sư của Luật Thiên Mã hỗ trợ bạn xây dựng kế hoạch tài chính và chuẩn bị hồ sơ pháp lý. Đặt lịch tư vấn miễn phí ngay hôm nay tại đặt lịch tư vấn để bắt đầu cải thiện tình hình tài chính của bạn!