Bạn đang cần mua trả góp một vài món đồ mà không biết nợ xấu FE có mua trả góp được không? Đây là mối quan tâm phổ biến, đặc biệt với những người đang có lịch sử tín dụng không tốt nhưng vẫn cần tiếp cận các hình thức tài chính linh hoạt. Bài viết này được biên soạn bởi đội ngũ luật sư của Luật Thiên Mã, dựa trên các quy định mới nhất của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (số 32/2024/QH15) – có hiệu lực từ ngày 01/07/2024 – và Thông tư 17/2023/TT-NHNN, nhằm giúp bạn hiểu rõ quyền lợi cũng như phương án xử lý hiệu quả khi vướng phải nợ xấu.
Nếu bạn cần tư vấn cá nhân hóa hoặc đang gặp khó khăn trong việc mua trả góp do nợ xấu, hãy đặt lịch tư vấn miễn phí tại Xử lý nợ – Luật Thiên Mã. Luật sư chuyên môn của chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn xác định tình trạng tín dụng, tư vấn hướng giải quyết phù hợp và giúp bạn khôi phục khả năng tài chính một cách hợp pháp và bền vững.
Nợ xấu FE Credit là gì và nợ xấu fe có mua trả góp được không?
1.1. Khái niệm nợ xấu
Nợ xấu là các khoản vay không được thanh toán đúng hạn, cụ thể là quá hạn từ 91 ngày trở lên. Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu được phân thành 3 nhóm:
- Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: Quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
- Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: Quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
- Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: Quá hạn trên 360 ngày.
Tại FE Credit, một trong những công ty tài chính tiêu dùng lớn nhất Việt Nam, nợ xấu thường phát sinh từ các khoản vay tiền mặt hoặc vay mua trả góp không được thanh toán đúng hạn.
1.2. Ảnh hưởng của nợ xấu FE Credit đến mua trả góp
Theo Điều 138 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, toàn bộ lịch sử tín dụng của khách hàng – bao gồm cả nợ xấu từ FE Credit – được ghi nhận và lưu trữ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Điều này có các hệ quả trực tiếp sau:
- Từ chối hồ sơ trả góp: Các công ty tài chính khác như Home Credit, Mirae Asset, hay các hệ thống điện máy (Điện Máy Xanh, Thế Giới Di Động, FPT Shop…) có thể tự động từ chối hồ sơ nếu phát hiện khách hàng có nợ xấu nhóm 3 trở lên.
- Giảm khả năng xét duyệt vay tiêu dùng: Ngay cả khi khách hàng đã hoàn tất khoản nợ, lịch sử tín dụng xấu vẫn tồn tại trong CIC từ 3 đến 5 năm, gây ảnh hưởng dài hạn.
- Mua trả góp qua ví điện tử, ứng dụng tài chính cũng bị từ chối: Ví dụ như Kredivo, Fundiin, hoặc các dịch vụ BNPL (Buy Now, Pay Later) sẽ quét CIC khi duyệt hồ sơ.
1.3. Số liệu mới nhất
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2024):
- Tỷ lệ nợ xấu nội bảng toàn ngành đạt khoảng 4,93% vào cuối năm 2023.
- Trong đó, FE Credit chiếm tỷ trọng lớn, do số lượng khách hàng vay tiêu dùng đông và chủ yếu là phân khúc thu nhập trung bình – thấp.
- Tỷ lệ nợ xấu tại FE Credit cao hơn mức trung bình, ảnh hưởng trực tiếp đến hàng trăm nghìn hồ sơ vay mua trả góp mỗi năm.
Quy định pháp luật về mua trả góp khi có nợ xấu FE Credit
Việc mua hàng trả góp qua các công ty tài chính như FE Credit chịu sự quản lý chặt chẽ của pháp luật về tín dụng và phụ thuộc lớn vào lịch sử tín dụng của người vay. Trong đó, nợ xấu – đặc biệt là nợ nhóm 2 – ảnh hưởng đáng kể đến khả năng được duyệt hồ sơ.
Quy định về mua trả góp
- Theo Điều 139 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, các tổ chức tài chính – bao gồm cả FE Credit – có nghĩa vụ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng thông qua hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) trước khi phê duyệt bất kỳ hợp đồng tín dụng nào, kể cả hình thức mua trả góp.
- Ngoài ra, Thông tư 17/2023/TT-NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng phải đảm bảo minh bạch thông tin tín dụng và xác định rõ khả năng trả nợ của khách hàng trước khi cho vay, nhằm giảm thiểu rủi ro phát sinh từ các khoản nợ khó đòi.
Nợ xấu nhóm 2 FE Credit có mua trả góp được không?
- Nợ xấu nhóm 2 là những khoản vay quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày, thường được coi là mức độ rủi ro trung bình.
- Trong thực tế, khách hàng thuộc nhóm này vẫn có thể được xem xét mua trả góp, nếu đã tất toán toàn bộ số tiền nợ quá hạn, và không có các khoản vay mới bị quá hạn.
- Tuy nhiên, việc duyệt hồ sơ còn phụ thuộc vào chính sách nội bộ của FE Credit hoặc đối tác bán lẻ (như điện máy, xe máy…), và khách hàng có thể phải đáp ứng các điều kiện khắt khe hơn như:
- Cung cấp chứng minh thu nhập rõ ràng.
- Ký quỹ một phần giá trị hàng hóa.
- Có người đồng bảo lãnh.
Số liệu gần nhất
Theo số liệu từ CIC (2024), có khoảng 30% khách hàng có nợ xấu nhóm 2 tại FE Credit được chấp thuận mua trả góp sau khi xử lý xong nợ quá hạn. Tuy nhiên, các khoản vay này thường đi kèm với điều kiện khắt khe hơn như lãi suất cao hơn, thời hạn vay ngắn hơn hoặc giá trị khoản vay thấp hơn thông thường.
Yêu cầu khi mua trả góp với nợ xấu FE Credit
Mua trả góp là hình thức tiêu dùng phổ biến, nhưng người có lịch sử nợ xấu tại FE Credit thường gặp khó khăn trong việc được các công ty tài chính khác chấp thuận hồ sơ vay mới. Dưới đây là các yêu cầu, lưu ý và giải pháp giúp cải thiện khả năng được duyệt mua trả góp khi có nợ xấu.
Yêu cầu từ các công ty tài chính
Các công ty tài chính như FE Credit, Home Credit, HD Saison, Mirae Asset, Shinhan Finance đều kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Vì vậy:
- Với khách hàng có nợ xấu nhóm 3 đến 5, hồ sơ gần như sẽ bị từ chối nếu chưa tất toán hoặc cơ cấu lại khoản nợ.
- Trường hợp nợ nhóm 2 (quá hạn dưới 30 ngày), một số công ty tài chính vẫn có thể xem xét nếu khách hàng có thu nhập ổn định và cung cấp thêm tài liệu hỗ trợ.
- Một số cửa hàng bán lẻ áp dụng chính sách linh hoạt hơn. Chẳng hạn, khách hàng có thể được hỗ trợ trả góp nếu đặt cọc trước, chấp nhận lãi suất cao hơn hoặc có người bảo lãnh tín dụng.
Chứng minh khả năng tài chính
Khách hàng có nợ xấu muốn được duyệt hồ sơ trả góp cần chuẩn bị hồ sơ chứng minh năng lực tài chính rõ ràng, bao gồm:
- Hợp đồng lao động, bảng lương hoặc sao kê tài khoản ngân hàng trong 3–6 tháng gần nhất.
- Nếu là cá nhân kinh doanh, cần cung cấp giấy đăng ký hộ kinh doanh, hóa đơn bán hàng hoặc giấy tờ kê khai thuế.
- Trường hợp cần thiết, có thể cung cấp tài sản đảm bảo như xe máy, ô tô, hoặc nhờ người có tín dụng tốt đứng ra bảo lãnh khoản trả góp.
Số liệu gần nhất
Theo thống kê từ các công ty tài chính năm 2024, khoảng 20% hồ sơ mua trả góp của khách hàng từng có nợ xấu nhóm 3 đến 5 tại FE Credit vẫn được chấp thuận, chủ yếu nhờ có người bảo lãnh hoặc tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, các hồ sơ này thường đi kèm với điều kiện khắt khe hơn như lãi suất cao, thời hạn trả góp ngắn hoặc yêu cầu đặt cọc.
Cách xử lý nợ xấu FE Credit để mua trả góp
Các phương án xử lý nợ xấu
Để có thể tiếp tục mua hàng trả góp tại các đơn vị tài chính, người vay cần xử lý nợ xấu tại FE Credit theo các hướng sau:
- Thanh toán toàn bộ hoặc một phần khoản nợ: Việc tất toán hoặc thanh toán một phần khoản nợ sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng trên hệ thống CIC, từ đó tăng khả năng được duyệt hồ sơ trả góp tại các công ty tài chính.
- Cơ cấu lại khoản vay theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN: Người vay có thể đàm phán với FE Credit để gia hạn thời gian thanh toán, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc thương lượng giảm lãi suất nhằm giảm áp lực tài chính và đưa khoản nợ về trạng thái “đang được kiểm soát”.
- Nhờ luật sư hỗ trợ pháp lý: Trong các trường hợp có tranh chấp hoặc bị đe dọa kiện tụng, luật sư sẽ hỗ trợ đàm phán hoặc đại diện pháp lý để bảo vệ quyền lợi và tìm hướng xử lý hợp pháp, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu kéo dài.
Xóa nợ xấu trên hệ thống CIC
Theo quy định tại Thông tư 15/2023/TT-NHNN:
- Đối với nợ xấu dưới 10 triệu đồng, lịch sử nợ sẽ được xóa ngay sau khi tất toán khoản nợ.
- Đối với nợ xấu trên 10 triệu đồng, cần chờ 5 năm kể từ ngày tất toán mới được xóa khỏi lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC.
Việc chủ động tất toán khoản vay hoặc xử lý sớm sẽ giúp rút ngắn thời gian bị hạn chế trong việc mua trả góp hoặc vay vốn mới.
Số liệu gần nhất
Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước năm 2024, khoảng 65% trường hợp nợ xấu tại FE Credit đã được cơ cấu lại thành công, từ đó giúp cải thiện lịch sử tín dụng và tăng đáng kể khả năng được duyệt hồ sơ mua trả góp tại các hệ thống tài chính tiêu dùng.
Vai trò của luật sư trong việc xử lý nợ xấu FE Credit
Nợ xấu tại FE Credit – một trong những công ty tài chính lớn nhất trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng tại Việt Nam – có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng, khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính sau này, và cả các quyền lợi dân sự như xuất cảnh hay vay vốn ngân hàng. Trong tình huống này, luật sư đóng vai trò then chốt trong việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng, đồng thời hỗ trợ quá trình xử lý nợ diễn ra minh bạch, đúng pháp luật và hiệu quả.
- Hỗ trợ pháp lý chuyên sâu và toàn diện
- Kiểm tra hợp đồng tín dụng: Luật sư sẽ rà soát toàn bộ hợp đồng vay giữa khách hàng và FE Credit để đánh giá tính hợp pháp, phát hiện các điều khoản bất lợi, sai sót hoặc dấu hiệu vi phạm pháp luật. Đây là bước quan trọng để làm cơ sở xử lý tranh chấp (nếu có).
- Tư vấn quyền và nghĩa vụ: Dựa trên Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 (số 32/2024/QH15), luật sư sẽ giải thích chi tiết về các nghĩa vụ tài chính, lãi suất, phí phạt, quyền được khiếu nại, yêu cầu đàm phán, hoặc quyền miễn trừ nghĩa vụ trong một số trường hợp đặc biệt.
- Đàm phán và thương lượng với FE Credit: Với chuyên môn pháp lý, luật sư có thể thay mặt khách hàng đàm phán trực tiếp với FE Credit để cơ cấu lại khoản nợ (kéo dài kỳ hạn, giảm lãi, miễn phí phạt…), hoặc đàm phán phương án trả nợ một phần – đặc biệt khi khách hàng không còn khả năng trả đầy đủ.
- Đại diện xử lý tranh chấp, tránh nguy cơ pháp lý
- Trong trường hợp FE Credit khởi kiện hoặc chuyển hồ sơ sang cơ quan thi hành án, luật sư sẽ là người đại diện hợp pháp để làm việc với tòa án, cơ quan công quyền và bảo vệ tối đa quyền lợi cho khách hàng.
- Một số khách hàng bị dọa cấm xuất cảnh, phong tỏa tài sản hoặc bị làm phiền quá mức từ bên đòi nợ thuê — luật sư có thể hỗ trợ gửi khiếu nại, yêu cầu bảo vệ quyền công dân theo luật định.
- Luật sư cũng tư vấn cho khách hàng cách làm việc hợp pháp, không bị rơi vào thế bị động, giúp kiểm soát tình hình thay vì bị cuốn vào áp lực tài chính.
- Hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ tài chính và mua hàng trả góp sau xử lý nợ
- Sau khi tình trạng nợ được xử lý, khách hàng vẫn có thể gặp khó khăn khi muốn mua hàng trả góp hoặc vay tín chấp mới vì hồ sơ tín dụng CIC còn “vết đen”. Luật sư sẽ hướng dẫn cách chuẩn bị bộ hồ sơ tài chính đủ mạnh để thuyết phục tổ chức tín dụng xem xét lại.
- Các tài liệu thường cần gồm: giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định, tài sản đảm bảo, thư xác nhận từ đơn vị công tác hoặc giấy giải trình về nợ cũ đã xử lý xong – tất cả sẽ được luật sư hỗ trợ soạn thảo đúng chuẩn.
- Đồng thời, luật sư cũng có thể tư vấn lựa chọn tổ chức tín dụng có chính sách linh hoạt với khách hàng từng có nợ xấu nhóm 2 hoặc đã thanh toán dứt điểm các khoản nợ.
Theo thống kê nội bộ từ các công ty luật hợp tác với Luật Thiên Mã trong năm 2024, có tới 70% khách hàng từng có nợ xấu tại FE Credit được tư vấn pháp lý đúng cách đã cải thiện điểm tín dụng thành công và đủ điều kiện vay/mua trả góp trở lại trong vòng 6–12 tháng sau khi xử lý.
Đây là minh chứng rõ ràng cho thấy, việc đồng hành cùng luật sư chuyên sâu về tài chính – ngân hàng là giải pháp thiết thực, nhất là trong bối cảnh nhiều người không rõ quyền lợi của mình và thường bị đẩy vào thế yếu khi xử lý nợ với các công ty tài chính.
Lưu ý quan trọng khi mua trả góp với nợ xấu FE Credit
Kiểm tra tình trạng nợ trước khi nộp hồ sơ
- Trước khi đăng ký mua trả góp, bạn nên liên hệ trực tiếp với FE Credit hoặc tra cứu thông tin tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) để kiểm tra tình trạng nợ.
- Trong trường hợp nghi ngờ có tranh chấp tín dụng, nên nhờ luật sư xác minh hồ sơ pháp lý, đặc biệt nếu đã từng bị kiện tụng, cưỡng chế hoặc ghi nhận nợ xấu nhóm 3 trở lên.
Phòng tránh rủi ro từ chối hồ sơ
- Thanh toán các khoản nợ quá hạn càng sớm càng tốt để cải thiện lịch sử tín dụng. Sau khi tất toán, bạn cần giữ lại giấy xác nhận đã thanh toán từ FE Credit.
- Chuẩn bị giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định, như sao kê lương, hợp đồng lao động hoặc giấy phép kinh doanh (nếu tự doanh). Đây là yếu tố quan trọng để được xét duyệt hồ sơ trả góp.
- Ưu tiên lựa chọn các công ty tài chính hoặc cửa hàng bán lẻ có chính sách linh hoạt, chấp nhận hồ sơ từ khách hàng từng có nợ xấu nhóm 2 (chậm thanh toán dưới 90 ngày) nhưng đã thanh toán đầy đủ.
Số liệu gần nhất
Theo dữ liệu từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) năm 2024, có hơn 2 triệu cá nhân bị ghi nhận nợ xấu, trong đó rất nhiều hồ sơ mua trả góp bị từ chối do không xử lý kịp thời lịch sử tín dụng tại FE Credit, đặc biệt với nợ nhóm 3 trở lên.
Nợ xấu từ FE Credit, đặc biệt từ nhóm 3 trở lên, có thể gây khó khăn khi mua trả góp, theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 số 32/2024/QH15 và Thông tư 17/2023/TT-NHNN. Tuy nhiên, xử lý nợ xấu sớm, kết hợp với chứng minh tài chính hoặc tài sản đảm bảo và sự hỗ trợ của luật sư, sẽ giúp bạn tăng cơ hội được phê duyệt hợp đồng trả góp. Liên hệ Luật Thiên Mã ngay hôm nay để được tư vấn miễn phí và tìm giải pháp phù hợp. Đặt lịch tại đây để đảm bảo kế hoạch tài chính của bạn được suôn sẻ!
