Bạn thắc mắc nợ xấu nhóm 1 bao lâu được xóa và làm sao để bảo vệ lịch sử tín dụng? Đừng để những điểm tín dụng chưa rõ ràng ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn. Hãy đặt lịch tư vấn miễn phí tại Xử lý nợ của Luật Thiên Mã để được các luật sư giàu kinh nghiệm hỗ trợ kiểm tra và đưa ra giải pháp phù hợp.
Bài viết này do đội ngũ luật sư của Luật Thiên Mã thực hiện, căn cứ vào các quy định pháp luật hiện hành như Bộ luật Dân sự 2015, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (số 32/2024/QH15) và Thông tư 31/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Khám phá chi tiết để hiểu rõ quyền lợi và chủ động cải thiện hồ sơ tín dụng của bạn!
Nợ xấu nhóm 1 là gì? Tại sao không cần xóa?
1.1. Định nghĩa nợ nhóm 1
Nợ nhóm 1 (còn gọi là nợ đủ tiêu chuẩn) là các khoản vay:
- Đang trong hạn thanh toán, hoặc
- Quá hạn dưới 10 ngày, nhưng vẫn được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi theo đúng hợp đồng tín dụng.
Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ nhóm 1 không phải là nợ xấu. Do đó, không áp dụng khái niệm “xóa nợ xấu” đối với các khoản vay thuộc nhóm này.
1.2. Đặc điểm của nợ nhóm 1
- Khách hàng thanh toán đúng hạn hoặc chỉ chậm dưới 10 ngày, vẫn được xếp loại tín dụng tốt.
- Không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng hoặc khả năng vay vốn tại ngân hàng.
- Không bị từ chối vay, kể cả với các khoản vay tín chấp hoặc vay mua nhà, mua xe, vì vẫn được CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) ghi nhận là nợ đủ tiêu chuẩn.
- Theo thống kê từ CIC quý I/2025, 80% tổng dư nợ tín dụng toàn hệ thống thuộc nhóm 1, cho thấy đa số người vay vẫn duy trì lịch sử tín dụng lành mạnh.
1.3. Tại sao không cần xóa nợ nhóm 1?
- Không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, vì đây là nhóm nợ “đẹp”.
- Không bị liệt kê vào danh sách nợ xấu trên CIC, không bị hạn chế cấp tín dụng trong tương lai.
- Không cần thực hiện thủ tục xóa hay khiếu nại, vì thông tin này được lưu với mục đích xác nhận lịch sử tín dụng tốt của khách hàng.
Nợ nhóm 1 có ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng không?
2.1. Tác động tích cực của nợ nhóm 1
Nợ nhóm 1 là nhóm nợ tốt nhất trong hệ thống phân loại nợ tín dụng, thể hiện khách hàng thanh toán đúng hạn và có trách nhiệm với nghĩa vụ tài chính. Những lợi ích chính bao gồm:
- Duy trì điểm tín dụng cao, góp phần xây dựng lịch sử tín dụng minh bạch và uy tín.
- Dễ dàng tiếp cận các khoản vay mới với điều kiện ưu đãi về lãi suất, thời hạn và hạn mức.
- Không bị hạn chế hoặc từ chối bởi các tổ chức tín dụng khi xét duyệt hồ sơ vay vốn, mở thẻ tín dụng, vay mua nhà, ô tô…
2.2. Không cần xóa nợ nhóm 1
Không giống như các khoản nợ nhóm 3, 4, 5 cần xử lý hoặc xóa nợ xấu, nợ nhóm 1 không phải là nợ xấu, nên:
- Không ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng cá nhân trên hệ thống CIC.
- Khách hàng không cần làm thủ tục xóa nợ, bởi thông tin nợ nhóm 1 chỉ thể hiện trạng thái tín dụng tích cực.
Theo báo cáo CIC quý I/2025, 75% người vay nằm trong nhóm nợ 1, đây là nhóm khách hàng thường được các ngân hàng ưu tiên phê duyệt vay vốn.
Quy định pháp luật về nợ nhóm 1 và thời gian lưu trữ
Việc hiểu rõ quy định về nợ nhóm 1 và cơ chế lưu trữ thông tin tín dụng giúp khách hàng duy trì hồ sơ tín dụng tốt, dễ dàng tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng.
3.1. Cơ sở pháp lý
- Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN quy định:
- Nợ nhóm 1 là các khoản nợ đang trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày, và có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi theo đúng cam kết trong hợp đồng tín dụng.
- Điều 64 Luật Các tổ chức tín dụng 2024:
- Yêu cầu các tổ chức tín dụng phải định kỳ báo cáo toàn bộ thông tin nợ của khách hàng (bao gồm cả nợ nhóm 1) lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC).
3.2. Thời gian lưu trữ thông tin nợ nhóm 1
- Thông tin nợ nhóm 1 sẽ được CIC lưu trữ tối đa trong 5 năm kể từ thời điểm tất toán khoản vay.
- Tuy nhiên, đây không phải là thông tin tiêu cực, nên không ảnh hưởng đến điểm tín dụng hoặc khả năng vay vốn của khách hàng.
- Việc duy trì nợ nhóm 1 thậm chí còn giúp nâng điểm tín dụng và được các ngân hàng đánh giá tích cực.
- Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN (có hiệu lực từ 01/01/2025):
- Quy định chỉ những thông tin tiêu cực như nợ nhóm 3 đến nhóm 5 mới bị hạn chế sử dụng trong thời hạn 5 năm sau khi tất toán.
- Với nợ nhóm 1, quy định này không áp dụng, do đó khách hàng không bị hạn chế tiếp cận dịch vụ tài chính khi giữ nợ ở nhóm này.
Nguy cơ chuyển nhóm nợ từ nhóm 1 sang nhóm cao hơn
4.1. Khi nào nợ nhóm 1 chuyển thành nợ xấu?
- Nợ nhóm 1 là các khoản vay được thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, nếu chậm thanh toán từ 1 đến 10 ngày, khoản vay vẫn thuộc nhóm 1 nhưng bị đánh giá rủi ro hơn.
- Từ ngày thứ 11 trở đi, khoản vay có thể bị phân loại vào nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý). Nếu tiếp tục quá hạn:
- Quá hạn từ 91 ngày trở lên: bị xếp vào nợ nhóm 3, 4 hoặc 5 (nợ dưới tiêu chuẩn, nghi ngờ, hoặc có khả năng mất vốn).
- Đây là các nhóm nợ xấu theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, gây ảnh hưởng nặng nề đến lịch sử tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.
- Ngoài yếu tố thời gian chậm trả, vi phạm điều khoản hợp đồng (như sử dụng vốn sai mục đích) cũng có thể khiến khoản vay bị chuyển nhóm.
4.2. Thống kê về chuyển nhóm nợ
- Theo Báo cáo Ngân hàng Nhà nước quý I/2025:
- 5% khoản nợ nhóm 1 đã bị chuyển sang nhóm 2 do chậm thanh toán từ 10–30 ngày.
- Việc chuyển nhóm này khiến khách hàng bị giảm điểm tín dụng, khó tiếp cận các gói vay ưu đãi trong tương lai.
- Tình trạng này phổ biến ở vay tiêu dùng tín chấp, đặc biệt là qua app tài chính hoặc công ty tài chính tiêu dùng.
Cách duy trì nợ nhóm 1 để tránh nợ xấu
5.1. Nhận diện dịch vụ lừa đảo
Các dịch vụ quảng cáo “xóa nhóm nợ xấu” nhanh chóng, không cần thanh toán khoản vay hoặc không thông qua ngân hàng thường là lừa đảo. Những dịch vụ này có thể thu thập trái phép thông tin cá nhân, vi phạm quy định tại Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Người dân chỉ nên tra cứu hoặc yêu cầu chỉnh sửa thông tin tín dụng qua các kênh chính thống như Ngân hàng, tổ chức tín dụng đang quản lý khoản vay, hoặc Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
5.2. Hành động an toàn
- Xác minh pháp lý: Luôn kiểm tra pháp lý, giấy phép hoạt động và uy tín của các tổ chức tư vấn xử lý nợ thông qua website Ngân hàng Nhà nước hoặc thông tin từ cơ quan chức năng.
- Không cung cấp thông tin cá nhân: Tránh tuyệt đối việc gửi CMND/CCCD, mã hợp đồng vay, mật khẩu ứng dụng ngân hàng hoặc OTP cho các tổ chức không rõ nguồn gốc, không có thẩm quyền pháp lý.
- Tư vấn từ luật sư: Nếu nghi ngờ bị lừa đảo, người dân nên liên hệ luật sư hoặc cơ quan công an để được hỗ trợ kịp thời.
Số liệu gần nhất
Theo thống kê từ CIC năm 2024, có khoảng 5.000 trường hợp bị lộ lọt thông tin cá nhân do sử dụng dịch vụ “xóa nợ xấu” không rõ nguồn gốc trong năm 2023. Con số này chiếm 0,4% tổng lượt tra cứu tín dụng cá nhân, phản ánh mức độ rủi ro ngày càng cao nếu người vay nhẹ dạ cả tin vào dịch vụ không chính thống.
Lợi ích khi làm việc với Luật Thiên Mã để quản lý nợ nhóm 1
Nhiều người vay thường chủ quan với nợ nhóm 1 vì cho rằng đó là tình trạng “an toàn”. Tuy nhiên, nếu không kiểm soát tốt, khoản vay này rất dễ trượt sang nhóm 2 hoặc cao hơn – ảnh hưởng đến điểm tín dụng, khả năng vay vốn và giao dịch tài chính trong tương lai. Đồng hành cùng Luật Thiên Mã là giải pháp hiệu quả giúp người vay duy trì nợ nhóm 1 ổn định, tránh rủi ro chuyển nhóm và đảm bảo quyền lợi pháp lý toàn diện.
6.1. Tư vấn pháp lý chuyên sâu
- Phân tích hợp đồng tín dụng: Luật sư sẽ giúp khách hàng hiểu rõ các điều khoản về lãi suất, phí phạt, kỳ hạn thanh toán, nghĩa vụ tài chính – nhằm tránh vi phạm vô ý do thiếu hiểu biết.
- Đánh giá tình trạng nợ: Thông qua tra cứu hệ thống CIC, Luật Thiên Mã sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng, xác định nhóm nợ hiện tại, đồng thời phát hiện sớm các sai sót như ghi nhận nhầm thời hạn thanh toán, cập nhật không đầy đủ số dư nợ.
- Xử lý sai lệch trên CIC: Trong trường hợp có thông tin không chính xác ảnh hưởng đến nhóm nợ, Luật Thiên Mã sẽ soạn thảo công văn gửi CIC hoặc ngân hàng yêu cầu điều chỉnh dữ liệu, giúp bảo vệ uy tín tín dụng cá nhân.
6.2. Hỗ trợ đàm phán với ngân hàng
- Gia hạn thời gian trả nợ: Luật sư sẽ hỗ trợ xây dựng phương án gia hạn hợp lý khi khách hàng gặp khó khăn tạm thời, giúp duy trì khoản vay ở nhóm 1, tránh trễ hạn gây rơi vào nhóm 2 trở lên.
- Cơ cấu khoản vay theo pháp luật: Trong trường hợp cần thiết, Luật Thiên Mã sẽ đại diện làm việc với ngân hàng để đề xuất cơ cấu lại khoản vay theo đúng quy định tại Điều 197 Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
- Bảo vệ quyền lợi hợp pháp: Nếu xảy ra tranh chấp, cưỡng chế trả nợ không đúng quy định, luật sư sẽ hỗ trợ khách hàng khiếu nại, làm việc với ngân hàng hoặc đại diện trong các thủ tục tố tụng nếu cần thiết.
Số liệu thực tế
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quý I/2025, có đến 20% khách hàng đang ở nhóm nợ 1 được cơ cấu lại thành công nhờ có sự hỗ trợ pháp lý từ luật sư hoặc đơn vị chuyên trách. Điều này giúp họ tránh được nguy cơ chuyển nhóm nợ, giữ nguyên hồ sơ tín dụng tốt.
Nợ nhóm 1 không phải là nợ xấu và không cần xóa khỏi lịch sử tín dụng, nhưng việc duy trì tình trạng này là rất quan trọng để bảo vệ khả năng tài chính của bạn. Nếu không quản lý tốt, nợ nhóm 1 có thể chuyển thành nợ xấu, gây khó khăn trong việc vay vốn sau này. Với sự hỗ trợ từ Xử lý nợ của Luật Thiên Mã, bạn có thể yên tâm quản lý nợ hiệu quả và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Hãy đặt lịch tư vấn miễn phí ngay hôm nay tại Luật Thiên Mã để được luật sư hướng dẫn chi tiết và bảo vệ quyền lợi tài chính của bạn!
