Tín dụng đen Bình Thuận đang diễn biến phức tạp, hoành hành dưới nhiều hình thức trá hình với thủ đoạn ngày càng tinh vi. Tại các khu vực như Phan Thiết, Hàm Thuận Bắc, Hàm Thuận Nam, nhiều người dân đã rơi vào cảnh khốn đốn vì lãi suất “cắt cổ”, kèm theo những hành vi đòi nợ bất hợp pháp, ảnh hưởng nghiêm trọng đến an ninh trật tự và đời sống xã hội.
Bài viết dưới đây, do các luật sư tại Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã biên soạn, sẽ phân tích cụ thể thực trạng tín dụng đen tại Bình Thuận, các vụ bắt giữ điển hình và khung pháp lý liên quan theo Bộ luật Dân sự 2015, Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017) và Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (số 32/2024/QH15). Nếu bạn hoặc người thân đang gặp rắc rối liên quan đến tín dụng đen, hãy liên hệ Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ xử lý nợ an toàn, đúng pháp luật.
Tín dụng đen tại Bình Thuận là gì?
1.1. Định nghĩa tín dụng đen
Tín dụng đen là hoạt động cho vay không được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, với lãi suất vượt quá 20%/năm – trái với Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 – và thường đi kèm các hành vi đòi nợ bất hợp pháp, như đe dọa, quấy rối, cưỡng ép, vi phạm Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015.
Tại Bình Thuận, hình thức tín dụng đen chủ yếu ẩn mình dưới dạng:
- Tiệm cầm đồ tư nhân, không minh bạch về lãi suất.
- Ứng dụng cho vay online, núp bóng công ty công nghệ.
- Các cá nhân từ tỉnh khác vào địa bàn tổ chức cho vay nặng lãi không phép.
1.2. Đặc điểm tín dụng đen tại Bình Thuận
Hoạt động tín dụng đen ở Bình Thuận chủ yếu nhắm đến:
- Công nhân, người lao động phổ thông tại các khu công nghiệp Phan Thiết, Hàm Kiệm.
- Người dân tộc thiểu số (Chăm, Raglai) tại Hàm Thuận Bắc, Hàm Thuận Nam.
- Hộ nghèo, người có nhu cầu vay gấp nhưng không đủ điều kiện vay ngân hàng.
Các đối tượng thường sử dụng:
- Tờ rơi, giấy dán cột điện, hoặc quảng cáo trên mạng xã hội (Facebook, Zalo) với nội dung như “vay nhanh, không cần thế chấp”, “duyệt hồ sơ trong 5 phút” để tiếp cận người dân.
Số liệu gần nhất
Theo báo cáo của Công an tỉnh Bình Thuận (2024):
- Lãi suất tín dụng đen tại địa phương dao động từ 180% đến 360%/năm, tức gấp 9–18 lần mức lãi suất cho phép.
- Hàng chục vụ án tín dụng đen đã được phát hiện và xử lý, nhiều đối tượng bị khởi tố hình sự.
Thực trạng tín dụng đen tại Bình Thuận
2.1. Tình hình chung
Tại Bình Thuận, tình trạng tín dụng đen đang lan rộng, đặc biệt ở các khu vực có đông công nhân và dân cư thu nhập thấp như TP. Phan Thiết, huyện Hàm Thuận Bắc và Hàm Thuận Nam:
- Các đối tượng lợi dụng khó khăn kinh tế sau dịch và nhu cầu vay vốn nhanh để tiếp cận người dân thông qua phát tờ rơi, quảng cáo dán cột điện, mạo danh công ty tài chính.
- Nhiều băng nhóm từ các tỉnh ngoài như Ninh Bình, Hà Nam, Nghệ An đã di chuyển vào Bình Thuận, núp bóng tiệm cầm đồ để tổ chức cho vay nặng lãi trái phép.
(Theo Công an tỉnh Bình Thuận, 2024)
2.2. Đối tượng bị ảnh hưởng
Tín dụng đen tại Bình Thuận chủ yếu nhắm vào nhóm yếu thế, ít có khả năng tiếp cận tín dụng hợp pháp:
- Công nhân tại các khu công nghiệp, tiểu thương buôn bán nhỏ là nhóm dễ bị dụ dỗ bởi lời quảng cáo “vay nhanh, không cần thế chấp”.
- Đặc biệt, người dân tộc thiểu số như Chăm, Raglai là mục tiêu bị khai thác do trình độ học vấn thấp và thiếu hiểu biết về tài chính – pháp luật.
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh Bình Thuận, 2024)
Số liệu gần nhất
Ngày 05/10/2024, Công an huyện Hàm Thuận Bắc đã bắt giữ 2 đối tượng đang phát tờ rơi cho vay tín dụng đen tại xã Hàm Đức, với mức lãi suất cho vay từ 20% đến 40%/tháng, tương đương 240–480%/năm, vượt xa giới hạn cho phép theo pháp luật.
Các vụ bắt tín dụng đen tại Bình Thuận
3.1. Vụ bắt giữ tại Hàm Thuận Bắc
Ngày 5/10/2024, Công an xã Hàm Đức, huyện Hàm Thuận Bắc đã bắt giữ hai đối tượng Lê Văn Cường và Đào Văn Đức (quê Hà Nam) vì hành vi phát tờ rơi cho vay tiền trả góp không cần thế chấp, với lãi suất từ 20% đến 40%/tháng — tương đương 240–480%/năm, vượt xa giới hạn pháp luật cho phép.
Cùng thời điểm, Nguyễn Nhất Long và Lê Bá Tùng (quê Phú Thọ) cũng bị bắt vì hành vi hành hung người vay tiền để đòi nợ, có dấu hiệu vi phạm Điều 170 Bộ luật Hình sự 2015 (tội cưỡng đoạt tài sản).
3.2. Vụ bắt giữ tại Hàm Thuận Nam
Tại huyện Hàm Thuận Nam, lực lượng chức năng tiến hành kiểm tra tiệm cầm đồ Bảo Minh (thôn Minh Tiến, xã Hàm Minh) và bắt giữ đối tượng Hoàng Khắc Sơn (quê Nghệ An).
- Tại hiện trường, cơ quan công an thu giữ 30 hợp đồng vay nặng lãi, với tổng số tiền cho vay trên 300 triệu đồng, mức lãi suất thực tế dao động từ 240% đến 360%/năm.
- Ngoài ra, tiệm cầm đồ còn tàng trữ hung khí với mục đích đe dọa, khủng bố tinh thần con nợ – hành vi có dấu hiệu vi phạm nghiêm trọng Điều 170 Bộ luật Hình sự 2015.
Số liệu cập nhật gần nhất
Theo Công an tỉnh Bình Thuận (2024):
Các vụ việc tại Hàm Thuận Bắc và Hàm Thuận Nam đều liên quan đến tín dụng đen với lãi suất từ 240% đến 360%/năm, thu lợi bất chính hàng trăm triệu đồng, kèm theo các hành vi bạo lực và đe dọa tinh thần người vay.
Thủ đoạn hoạt động của tín dụng đen tại Bình Thuận
Tín dụng đen tại Bình Thuận có nhiều biểu hiện tinh vi, lợi dụng nhu cầu vay tiền gấp để dụ dỗ người dân rồi sử dụng các thủ đoạn đòi nợ trái pháp luật.
4.1. Quảng cáo và dụ dỗ
- Các đối tượng thường phát tờ rơi, dán quảng cáo tại cột điện, chợ, khu công nghiệp với nội dung hấp dẫn như “vay nhanh, không cần thế chấp” để tiếp cận người dân (Công an Bình Thuận, 2024).
- Ngoài ra, chúng còn sử dụng mạng xã hội, ứng dụng di động để kết nối, che giấu danh tính và bản chất phi pháp của hoạt động cho vay (Công an Bình Thuận, ngày 13/9/2024).
4.2. Đòi nợ bất hợp pháp
- Khi người vay chậm trả, các nhóm này có hành vi đe dọa, hành hung, tạt sơn, công khai hình ảnh, thông tin cá nhân nhằm gây áp lực. Đây là hành vi vi phạm Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân.
- Một số nhóm còn sử dụng hợp đồng giả cách như hợp đồng mua bán tài sản để tạo điều kiện ép buộc người vay trả nợ với lãi suất cao. Hành vi này có thể bị tuyên vô hiệu theo Điều 123 Bộ luật Dân sự 2015.
Số liệu thực tế
Năm 2021, Công an huyện Tuy Phong đã giải cứu một nạn nhân bị bắt giữ trái pháp luật bởi nhóm tín dụng đen từ Ninh Bình, với mức lãi suất lên tới 360%/năm – một trong những vụ việc nghiêm trọng tại địa phương liên quan đến tín dụng đen.
Hậu quả của tín dụng đen tại Bình Thuận
Tín dụng đen tại tỉnh Bình Thuận đã để lại nhiều hệ lụy nghiêm trọng cả về tài chính, tâm lý và trật tự xã hội, đặc biệt tại các khu vực đông dân như TP. Phan Thiết, huyện Hàm Thuận Bắc, Hàm Tân.
5.1. Tác hại tài chính
- Nhiều đối tượng cho vay với lãi suất cao từ 180% đến 360%/năm, vượt xa mức tối đa được pháp luật cho phép (20%/năm theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015).
- Người vay thường không đủ khả năng chi trả đúng hạn, dẫn đến:
- Phát sinh phí phạt, lãi chồng lãi kéo dài.
- Mất tài sản như xe máy, đất đai, nhà cửa vì bị ép bán để trả nợ.
- Một số trường hợp rơi vào cảnh khuynh gia bại sản, đặc biệt là công nhân, tiểu thương, người thu nhập thấp ở vùng ven.
5.2. Tác hại tâm lý và xã hội
- Các nhóm đòi nợ thường sử dụng hành vi bạo lực như:
- Hành hung người vay.
- Đe dọa người thân như cha mẹ, vợ/chồng, con cái dù không liên quan đến khoản vay.
- Gửi hình ảnh nhạy cảm, đăng thông tin cá nhân lên mạng.
- Những hành vi này gây:
- Tổn thương tâm lý nghiêm trọng cho người vay và gia đình: căng thẳng, trầm cảm, mất khả năng lao động.
- Mất an ninh trật tự, đặc biệt tại các khu dân cư đông đúc như TP. Phan Thiết, khu công nghiệp Hàm Kiệm, thị xã La Gi.
- Các hành vi công khai dữ liệu cá nhân, đe dọa tinh thần… vi phạm nghiêm trọng Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân và các điều luật hình sự liên quan (Điều 155, 156, 318 Bộ luật Hình sự 2015).
Số liệu thực tiễn
Theo Công an tỉnh Bình Thuận (2024): 60% vụ án tín dụng đen được điều tra có yếu tố đe dọa, quấy rối người thân của con nợ, phần lớn xảy ra tại các khu vực lao động nghèo và vùng nông thôn.
Giải pháp pháp lý và phòng tránh tín dụng đen tại Bình Thuận
6.1. Hành động pháp lý
Khi người dân trên địa bàn Bình Thuận rơi vào tình trạng vay nặng lãi hoặc bị đòi nợ trái pháp luật, cần chủ động thực hiện các bước sau:
- Thu thập và lưu giữ đầy đủ bằng chứng: bao gồm hợp đồng vay, tin nhắn, ghi âm cuộc gọi, hình ảnh hoặc video liên quan đến hành vi đòi nợ vi phạm pháp luật.
- Báo cáo ngay cho cơ quan công an địa phương theo Điều 189 Luật Tố tụng Dân sự 2015 để được tiếp nhận, xử lý hành vi tín dụng đen, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp.
- Tham vấn luật sư hoặc trung tâm trợ giúp pháp lý nhà nước để đánh giá hợp đồng vay. Nếu có dấu hiệu vi phạm pháp luật (lãi suất quá cao, điều khoản trái luật…), có thể yêu cầu tòa án tuyên hợp đồng vô hiệu theo Điều 123 Bộ luật Dân sự 2015, hoặc tiến hành khởi kiện dân sự.
6.2. Phòng tránh tín dụng đen
Để phòng ngừa tín dụng đen hiệu quả tại địa phương, người dân cần:
- Chỉ vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được cấp phép như Vietcombank, BIDV, Agribank, MB… hoạt động hợp pháp trên địa bàn tỉnh, tuân thủ Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
- Nâng cao nhận thức pháp luật và cảnh giác với các hình thức vay không rõ ràng, đặc biệt là thông qua ứng dụng online, mạng xã hội hoặc tờ rơi dán ở cột điện, chợ, khu công nghiệp. Theo khuyến cáo từ Công an tỉnh Bình Thuận (2024), đây là phương thức phổ biến của các đối tượng cho vay nặng lãi hiện nay.
Số liệu tại địa phương
Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Bình Thuận (tháng 6/2025), nhờ các chương trình tuyên truyền pháp luật, phối hợp giữa cơ quan chức năng, nhà trường và Đoàn Thanh niên, số vụ vay tín dụng đen tại TP. Phan Thiết đã giảm 15% so với cùng kỳ năm trước. Điều này khẳng định hiệu quả của việc nâng cao nhận thức pháp luật và hành động sớm trong cộng đồng.
Tín dụng đen tại Bình Thuận với lãi suất cắt cổ và các hành vi đòi nợ bất hợp pháp đang gây ra nhiều hệ lụy nghiêm trọng, từ tài chính đến tâm lý và an ninh trật tự. Các vụ bắt giữ tại Hàm Thuận Bắc, Hàm Thuận Nam, Tuy Phong cho thấy nỗ lực mạnh mẽ của cơ quan chức năng trong việc triệt phá. Dựa trên Bộ luật Dân sự 2015, Bộ luật Hình sự 2015 và Luật Các tổ chức tín dụng 2024, việc nhận diện, tố cáo và xử lý tín dụng đen là cần thiết để bảo vệ quyền lợi. Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã cam kết hỗ trợ bạn qua dịch vụ tư vấn miễn phí, giúp đánh giá hợp đồng, tố cáo hành vi bất hợp pháp và tìm giải pháp an toàn. Đặt lịch tư vấn ngay hôm nay tại Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã để bảo vệ tương lai tài chính và pháp lý!
