Trong bản đồ quản trị tài chính doanh nghiệp, mất cân đối giữa dòng tiền thu về và nghĩa vụ trả nợ ngắn hạn là nguyên nhân phổ biến dẫn đến rủi ro thanh khoản và nợ xấu. Trong bối cảnh đó, việc điều chỉnh cấu trúc khoản vay ngắn hạn sang dài hạn thông qua cơ cấu lại thời hạn trả nợ được xem là giải pháp quan trọng giúp doanh nghiệp ổn định dòng tiền và duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh.
Hãy đặt lịch tư vấn miễn phí tại Team Xử lý nợ – Luật Thiên Mã. Đội ngũ luật sư chuyên môn sẽ đồng hành cùng bạn, giúp bảo vệ tài sản và ổn định tài chính cá nhân một cách tốt nhất.
Vì sao doanh nghiệp cần điều chỉnh nợ ngắn hạn sang dài hạn?
Nợ ngắn hạn thường có thời hạn dưới 12 tháng, tạo áp lực lớn về dòng tiền khi đến hạn thanh toán.
Giảm áp lực thanh khoản
Việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ giúp doanh nghiệp phân bổ nghĩa vụ trả nợ theo thời gian dài hơn, giảm áp lực trả gốc trong ngắn hạn và duy trì nguồn vốn lưu động cho hoạt động kinh doanh.
Ổn định cấu trúc tài chính
Việc tái cơ cấu kỳ hạn giúp cải thiện các chỉ số tài chính như khả năng thanh toán ngắn hạn và cơ cấu nợ, qua đó tăng mức độ tín nhiệm trong đánh giá của tổ chức tín dụng.
Các phương án xử lý và điều chỉnh nghĩa vụ nợ
Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Đây là phương án được áp dụng phổ biến nhất trong thực tiễn tín dụng. Doanh nghiệp làm việc với tổ chức tín dụng để điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nghĩa vụ trả nợ phù hợp với dòng tiền thực tế.
Căn cứ Thông tư 02/2023/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN), tổ chức tín dụng có thể xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với khách hàng gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời áp dụng cơ chế phân loại nợ phù hợp theo quy định.
Vay trung dài hạn để thanh toán nợ ngắn hạn
Doanh nghiệp có thể thực hiện vay trung dài hạn mới để tất toán các khoản vay ngắn hạn đang đến hạn. Đây là biện pháp tái cấu trúc nợ phổ biến trong thực tiễn ngân hàng, giúp kéo dài thời gian trả nợ và giảm áp lực dòng tiền tức thời.
Phát hành trái phiếu doanh nghiệp
Đối với doanh nghiệp có quy mô phù hợp, việc phát hành trái phiếu có thể được sử dụng để tái cơ cấu nguồn vốn, chuyển nghĩa vụ trả nợ ngắn hạn sang các khoản nợ dài hạn với nhà đầu tư.
Căn cứ pháp lý liên quan:
- Nghị định 153/2020/NĐ-CP
- Nghị định 65/2022/NĐ-CP
Hồ sơ đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ
Để được tổ chức tín dụng xem xét, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bao gồm:
- Đơn đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ
- Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch dòng tiền
- Báo cáo tài chính và tình hình sử dụng vốn vay
- Tài liệu chứng minh khó khăn tài chính mang tính khách quan
- Đề xuất phương án trả nợ mới theo khả năng thực tế
Tổ chức tín dụng sẽ tiến hành thẩm định lại khả năng tài chính và dòng tiền trước khi quyết định điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.
Giải pháp từ Luật sư Luật Thiên Mã
Việc đàm phán với ngân hàng trong quá trình cơ cấu lại nợ đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng về hồ sơ tài chính và căn cứ pháp lý.
Luật sư Luật Thiên Mã hỗ trợ doanh nghiệp:
- Rà soát toàn bộ hợp đồng tín dụng và cấu trúc khoản vay
- Xây dựng phương án cơ cấu nợ phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước
- Hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ làm việc với tổ chức tín dụng
- Đại diện đàm phán nhằm tối ưu phương án cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Việc xử lý sớm ngay khi phát sinh dấu hiệu mất cân đối dòng tiền giúp doanh nghiệp hạn chế rủi ro chuyển nhóm nợ và giảm áp lực tài chính trong dài hạn.
Liên hệ Team Xử Lý Nợ – Luật Thiên Mã ngay hôm nay để được tư vấn miễn phí và tìm giải pháp phù hợp. Đặt lịch tư vấn ngay!
